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Kreditbetrag3.000 €
Laufzeit12 Monate
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Aktualisiert: 19. Feb. 2024
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Kreditbetrag
1.500 - 250.000 €
Laufzeit
12 - 120 Monate
Effektiver Jahreszins
3,99 - 15,95 %
Mtl. Rate
über 12 Monate
Kostenlose Kreditprüfung
Top-Beratung und beste Konditionen
Für Ratenkredite mit und ohne Schufa
Nettodarlehensbetrag: 6.000 €, 48 Monate Laufzeit, 4,99 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 6.616,32 €
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Kreditbetrag
50 - 3.000 €
Laufzeit
30 - 180 Tage
Effektiver Jahreszins
10,36 %
Mtl. Rate
über 12 Monate
Kredit beantragen rund um die Uhr
Online unterschreiben
Kreditentscheidung in max. 60 Sekunden
Nettodarlehensbetrag: 500 €, 30 Tage Laufzeit, 10,36 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 504,26 €
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Kreditbetrag
1.000 - 250.000 €
Laufzeit
1 - 10 Jahre
Effektiver Jahreszins
3,99 - 15,95 %
Mtl. Rate
über 12 Monate
Keine Gebühren / versteckte Kosten
Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Sie entscheiden immer 100% selbst
Nettodarlehensbetrag: 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 8,9 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 10.836 €
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Kreditbetrag
100 - 3.000 €
Laufzeit
30 - 90 Tage
Effektiver Jahreszins
14,82 %
Mtl. Rate
über 12 Monate
Ausweisen mit Videoident
Online Antrag
Schnelle Bearbeitung möglich
Nettodarlehensbetrag: 500 €, 3 Monate Laufzeit, 14,82 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 508,46 €
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Kreditbetrag
500 - 100.000 €
Laufzeit
12 - 120 Monate
Effektiver Jahreszins
15,95 %
Mtl. Rate
über 12 Monate
100% kostenlos
Unverbindliche Kreditanfrage
99,3% positive Bewertungen
Nettodarlehensbetrag: 25.000 €, 60 Monate Laufzeit, 4,25 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 27.794,33 €
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Inhaltsverzeichnis

Eignet sich eine Kreditkarte für Sie?

Die Welt wird immer digitalisierter, weswegen Kreditkarten eine immer wichtiger Rolle als Zahlungsmittel einnehmen. Ganz egal ob beim Einkauf im Supermarkt, beim Online-Shopping oder für internationale Reisen - eine Kreditkarte kann das Leben erleichtern. Doch was genau ist eigentlich eine Kreditkarte und für wen eignet sich eine solche?

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit Hilfe dessen Sie weltweit bargeldlos bezahlen können, wobei das Geld nicht sofort von Ihrem Bankkonto abgebucht wird.

Varianten von Kreditkarten

Um Kreditkarten zu verstehen, ist es in erster Linie wichtig zu wissen, dass es verschiedene Arten an Kreditkarten gibt, die sich in ihrer Funktionsweise unterscheiden. Neben den "echten" Kreditkarten, gibt es nämlich noch Debitkarten, Prepaid-Kreditkarten und sogar virtuelle Kreditkarten. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die unterschiedlichen Typen und ihre Verschiedenheiten.

"Echte" Kreditkarten

"Echte" Kreditkarten sind solche, bei denen Sie als Nutzer dem Namen getreu einen Kredit für Ihren Kauf erhalten, den Sie durch regelmäßige Raten zurückzahlen. Dabei gibt es zwei Haupttypen, nämlich Charge Cards und Revolving Cards.

Charge Cards

Bei Charge Cards müssen Sie den geliehenen Betrag monatlich in voller Höhe begleichen. Ratenzahlungen, sowie Teilzahlungen sind bei Charge Cards unüblich, stattdessen wird der fällige Betrag in der Regel zinsfrei von Ihrem Girokonto abgezogen.

Revolving Cards

Bei Revolving Cards können Sie als Karteninhaber auch nur eine Teilzahlung leisten, und den geliehen Betrag somit in Raten zurückzahlen. Dabei fallen jedoch relativ hohe Zinsen an.

Debit-Kreditkarten

Debit-Kreditkarten unterscheiden sich von echten Kreditkarten insofern, als dass der Betrag bei einer Debit-Kreditkarte direkt von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Zwar kann Sie wie eine Kreditkarte auch weltweit genutzt werden, jedoch können Sie das Ausgabenlimit Ihres Girokontos nicht überschreiten. Die Debit-Kreditkarte eignet sich daher gut für diejenigen, die die flexiblen Zahlungsmöglichkeiten einer Kreditkarte nutzen möchten, aber lieber direkte Abbuchungen ohne Überschreitungen bevorzugen.

Wenn Sie kurzfristig doch mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Girokonto vorhanden ist, können Sie den sogenannten Dispokredit nutzen, wobei der Saldo auf Ihrem Konto vorübergehend ins Negative rutscht und Zinsen sowie eventuelle Gebühren anfallen können.

Möchten Sie mehr über Dispokredite erfahren?

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Prepaid-Kreditkarten

Die Prepaid-Kreditkarte ist eine besondere Art von Kreditkarte, die Sie zuerst mit einem entsprechenden Geldbetrag aufladen müssen, bevor Sie sie verwenden können. Die Prepaid-Kreditkarte ist nicht mit Ihrem Konto verbunden und kann deshalb auch nicht überzogen werden. Stattdessen stellt der Betrag, den Sie auf die Karte geladen haben, Ihr gesamtes verfügbares Guthaben dar. Der Vorteil von solchen Prepaid-Kreditkarten besteht darin, dass Sie Ihre Ausgaben gut überblicken können und außerdem keine Zinsen oder Schulden entstehen können.

Virtuelle Kreditkarten

Bei virtuellen Kreditkarten handelt es sich um eine besonders moderne Form von Kreditkarten, die auf Online-Zahlungen spezialisiert sind. Sie erhalten bei einer virtuelle Kreditkarte kein physisches Produkt, sondern lediglich Kartennummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode. Virtuelle Kreditkarten bieten somit den Vorteil dass Sie nicht gestohlen werden können und Sie sie nicht verlieren können. Wenn Sie primär Online-Shopping betreiben oder kontaktlos mit Ihrem Smartphone bezahlen, könnte eine virtuelle Kreditkarte die richtige Lösung für Sie sein.

Unsere Erfahrung mit Kreditkarten

Mehr als 10 Jahre Erfahrung im Finanzbereich, haben uns einiges über die Vor- und Nachteile von Kreditkarten gelehrt. Eine Kreditkarte bietet zahlreiche Vorteile, weshalb viele Menschen sich früher oder später für eine entscheiden. Allerdings gibt es auch eine Reihe an Nachteilen. Die Vor- und Nachteile von Kreditkarten zu kennen kann Ihnen helfen zu beurteilen, ob eine Kreditkarte für Sie und Ihre persönlichen Bedürfnisse geeignet ist.

Vorteile von Kreditkarten
  • Bargeldlose Zahlungen

  • Keine direkte Kontoabbuchung

  • Weltweite Nutzung möglich

  • Bonusprogramme

Nachteile von Kreditkarten
  • Eventuelle Gebühren im Ausland

  • Zinsen

  • Betrugsgefahr

Vorteile von Kreditkarten

  • Bargeldlose Einkäufe: Mit einer Kreditkarte können Sie bequem und ohne Bargeld in Geschäften und online bezahlen. Somit sparen Sie sich das lästige Geldabheben.

  • Keine direkte Abbuchung vom Bankkonto: Anders als bei einer Debitkarte wird das Geld nicht sofort von Ihrem Bankkonto abgezogen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, monatlich mehr Geld auszugeben.

  • Weltweite Nutzung: Kreditkarten werden auf der ganzen Welt akzeptiert, sodass Sie auch auf Reisen problemlos bargeldlos bezahlen können. Geld abheben und Währung wechseln werden damit Sorgen von gestern.

  • Bonusprogramme: Viele Kreditkartenanbieter bieten Bonussysteme an, mit denen Sie von zusätzlichen Angeboten und Vergünstigungen bei unterschiedlichen Partnern profitieren können.

Nachteile von Kreditkarten

  • Eventuelle Gebühren im Ausland: Bei Zahlungen im Ausland können möglicherweise Gebühren anfallen, auch für das Abheben am Geldautomaten.

  • Zinsen: Wenn Sie den ausstehenden Betrag nicht vollständig begleichen sondern sich für Teilzahlungen entscheiden, können hohe Zinsen anfallen.

  • Betrugsgefahr: Kreditkarten können von Betrügern gestohlen und missbraucht werden, wodurch Ihnen Schaden zugefügt werden kann.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte

Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie eine Reihe an Voraussetzungen erfüllen. Die spezifischen Bedingungen können sich je nach Kreditkartenanbieter unterscheiden, jedoch gibt es einige Voraussetzungen die in der Regel erfüllt sein müssen, damit Ihnen eine Kreditkarte gewährt wird.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte

  1. Fester Wohnsitz in Deutschland.

  2. Deutsches Bankkonto und regelmäßiges Einkommen.

  3. Ausreichende Bonität, die über die Schufa nachgewiesen wird.

  4. Volljährigkeit: Sie müssen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mindestens 18 Jahre alt sein.

  5. Bei minderjährigen Konsumenten wird oft die Bürgschaft des Erziehungsberechtigten verlangt.

Wie kann ich eine Kreditkarte beantragen?

Oft bieten Banken verschiedene Kreditkartenangebote an, bei denen Sie von günstigen Paketen profitieren können, z.B. indem Sie ein Girokonto und eine Kreditkarte bei derselben Bank eröffnen. Neben Banken gibt es auch Online-Finanzinstitute und zahlreiche Anbieter, die attraktive Kreditkartenkonditionen anbieten.

Der Antrag nimmt in der Regel nur wenige Minuten in Anspruch und ist unkompliziert gestaltet. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Unterlagen vollständig einreichen, um Verzögerungen zu vermeiden. Die Antragsbearbeitung dauert meist mehrere Tage, in seltenen Fällen aber auch Wochen. Bei Fragen kontaktieren Sie am besten direkt den Kreditkartenherausgeber.

Eignet sich eine Kreditkarte für mich?

Eine Kreditkarte kann ein vorteilhaftes Zahlungsinstrument sein, das Ihnen weltweite Flexibilität bietet. Die vielen verschiedenen Typen an Kreditkarten stellen sicher, dass für jeden etwas dabei ist. Informieren Sie sich jedoch vor der Beantragung über die Bedingungen und Gebühren, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Autor:
General Manager
Emil Kjær
General Manager

Emil nutzt sein Fachwissen, um im Finanzsektor etwas zu bewirken. Der Absolvent der Süddänischen Universität (SDU) ist seit 2013 Geschäftsführer bei Intelligent Banker und hilft mehr als 500 000 Nutzern aus aller Welt bei ihren finanziellen Bedürfnissen.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten

Welche Gebühren fallen bei der Verwendung einer Kreditkarte an?

Die Gebühren, die für eine Kreditkarte anfallen, unterscheiden sich je nach Anbieter. Jedoch fallen generell jährliche Gebühren, Zinsen bei Teilzahlungen und Auslandsgebühren an.

Was ist eine Visa Kreditkarte?

Visa ist eine der größten Kreditkartenherausgeber. Neben Visa gibt es noch andere Firmen für den Zahlungsverkehr. Weitere bekannte Herausgeber sind zum Beispiel Mastercard und American Express.

Was umfassen die Bonusprogramme, die manche Kreditkartenanbieter anbieten?

Bei vielen Kreditkarten erhalten Sie zusätzliche Leistungen wie beispielsweise Reiseversicherungen, Cashback-Programme, Treuepunkte und Rabatte bei Partnerunternehmen. Achten Sie bei Ihrem Kreditkartenvergleich deshalb auch unbedingt auf diese Vorteile.

Welche Kreditkarte ist die beste für mich?

Welche Kreditkarte am besten für Sie geeignet ist, hängt ganz von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Überlegen Sie deshalb wofür Sie die Karte brauchen und ob Sie sich zusätzliche Versicherungen oder Bonusprogramme wünschen. Vergleichen Sie außerdem Angebote verschiedener Anbieter, um die beste Karte für Sie zu finden.

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