Der schnellste Weg, zu einem einfachen Kreditvergleich!

Wenn Sie einen günstigen Kredit finden möchten, müssen Sie den wichtigsten Trick aus dem Buch lernen –  Kredite vergleichen!

Kreditbetrag3.000 €
Laufzeit12 Monate
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Aktualisiert: 1. März 2024
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Für Ratenkredite mit und ohne Schufa
Nettodarlehensbetrag: 6.000 €, 48 Monate Laufzeit, 4,99 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 6.616,32 €
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Nettodarlehensbetrag: 500 €, 30 Tage Laufzeit, 10,36 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 504,26 €
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Nettodarlehensbetrag: 500 €, 3 Monate Laufzeit, 14,82 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 508,46 €
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Nettodarlehensbetrag: 25.000 €, 60 Monate Laufzeit, 4,25 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 27.794,33 €
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Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Sie entscheiden immer 100% selbst
Nettodarlehensbetrag: 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 8,9 % eff. Jahreszins, Gesamtbetrag: 10.836 €
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Inhaltsverzeichnis

Der ideale Weg einen Kreditvergleich kostenlos durchzuführen

Die Suche nach dem richtigen Kredit und Kreditanbieter kann ein langer und anstrengender Prozess sein. Um Ihnen den Ablauf zu vereinfachen, hat Moneezy die wichtigsten Punkte zusammengestellt und einen Leitfaden für den besten Kreditvergleich kreiert.

Ein Kreditvergleich ist ein wichtiger Schritt bei der Kreditsuche, um sicherzustellen, dass Sie den besten Kredit mit den günstigsten Konditionen finden.

Sei es für eine größere Anschaffung, Investition oder einfach der Wunsch nach entspannten Ferien, ein Kredit kann oftmals die Lösung für einen finanziellen Engpass sein. Bevor Sie sich jedoch für solch eine Option entscheiden, ist es unumgänglich, einen Kreditvergleich durchzuführen. Sich einen Überblick zwischen den zahlreichen Anbietern zu verschaffen, kann eine schwierige Aufgabe sein, jedoch können Hunderte von Euro gespart werden, wenn man das richtige Angebot für sich entdeckt.

Nachfolgend finden Sie unseren Leitfaden für den idealen Kreditvergleich.

Drei Punkte, die bei einem Kreditvergleich zu beachten sind

  • Gesamtkreditkosten: Bei einem Kredit (auch Darlehen genannt) ist es wichtig zu wissen, dass der Kreditnehmer nicht nur die Darlehenssumme, sondern auch Zinsen, Versicherungen und eventuelle Provisionen zurückzahlen muss.

  • Effektiver Jahreszins: Zinsen, welche sich ausschließlich auf die Darlehenssumme beziehen, werden auch Sollzinsen genannt. Diese werden über die Vertragslaufzeit vereinbart und variieren je nach Höhe und Laufzeit des Kredits. Die Sollzinsen alleine geben jedoch keine Übersicht über die Gesamtkosten des Kredits. Um die Gesamtkosten berechnen zu können, muss zum Beispiel auch der effektive Jahreszins beachtet werden. Dieser enthält neben den Sollzinsen auch alle anderen Nebenkosten, wie Versicherungen, Provisionen und Gebühren. Bei einem Kreditvergleich ist also der effektive Jahreszins ausschlaggebend dafür, wie hoch die Gesamtkosten schlussendlich sein werden.

  • Monatliche Raten: Neben den Zinsen spielen auch die Laufzeit und die monatlichen Raten eine bedeutende Rolle.

Sind niedrige monatliche Raten vorteilhaft?

Viele Anbieter locken Kunden gerne mit niedrigen Monatsraten an, was jedoch zur Folge hat, dass die Laufzeit und somit auch der geschuldete Zinsbetrag erhöht wird. Ein Argument für die tiefen Raten ist der finanzielle Spielraum, den Sie für weitere Ausgaben während des Monats haben.

Mit dieser Hilfestellung können Sie berechnen, welche Höhe der Raten am besten für Sie geeignet ist:

Nehmen Sie Ihr Nettoeinkommen als Grundlage und ziehen Sie davon alle laufenden Kosten ab. Dazu zählen zum Beispiel:

  • Miete und Nebenkosten

  • Auto mit Kosten für Versicherung und Benzin

  • Andere Versicherungen

  • Telefon, Handy, Internet, GEZ

  • Bereits vorhandene Kreditraten

Ebenfalls zu beachten bei der Berechnung sind die Lebenshaltungskosten (Verpflegung, Freizeit, Einkäufe etc.). Hier wird für eine Person im Haushalt mit circa 600 Euro gerechnet. Für jedes weitere Mitglied im Haushalt rechnet man mit 350 Euro.

Planen Sie nicht mehr als 70% ihres frei verfügbaren Nettoeinkommens für die monatlichen Raten von Krediten auszugeben.

Nachdem Sie alle laufenden Kosten von Ihrem Nettoeinkommen abgezogen haben, ist der Betrag Ihres frei verfügbaren Einkommens ersichtlich. Anhand von dieser Zahl können Sie dann die richtige Kreditrate auswählen. Es ist empfehlenswert, nur 70% dieses Betrages für die monatlich zu zahlende Rate zu gebrauchen, damit genug Geld zur Verfügung bleibt, falls ungeplante Ausgaben entstehen (Beispiel: Schaden am Auto, medizinische Untersuchungen etc.). Mit den Ersparnissen schaffen Sie sich somit einen Puffer, welches während Engpässen als finanzielle Stütze dienen kann.

Wie Sie den idealen Kredit für sich finden und was die Unterschiede zwischen den zahlreichen Angeboten sind

Es gibt verschiedene verschiedene Variationen, wenn es um Kredite geht. Damit Sie das richtige Angebot für sich finden können, haben wir eine Übersicht für Sie erstellt.

Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt viele verschiedene Arten an Krediten, die Sie kennen müssen, um den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Online Kredit

Der Onlinekredit zählt zu einer der beliebtesten Kredite für Privatkunden. Meistens werden diese Kredite von Direktbanken angeboten, welche über keine Filialen oder Geschäfte verfügen. Der Vorteil für den Kunden ist, dass er den Kredit bequem von zu Hause beantragen kann und von attraktiven Zinsen profitieren kann. Dies ist möglich, da die Betriebskosten für solche Banken niedriger sind als für Banken, welche ein größeres Angebot und Infrastruktur besitzen. In vielen Fällen bekommen Sie bei einem Onlinekredit auch eine Sofortzusage mit rascher Auszahlung. Wichtig hier ist aber auch der Kreditvergleich, da es gerade beim Onlinekredit zahlreiche Anbieter gibt. Hier bei Moneezy können Sie den Kreditvergleich online durchführen.

Vorteile eines Online-Kredits
  • Bequem von zuhause beantragbar

  • Attraktive Zinsen

  • Rasche Auszahlung

Nachteile eines Online-Kredits
  • Gefahr unseriöser Anbieter

  • Mangelnde Beratung

  • Potentielle Zusatzkosten

Privatkredit

Der Privatkredit unterscheidet sich zum normalen Kredit darin, dass keine Bank involviert ist. Das heißt, dass der Vertrag mit einer Privatperson abgeschlossen wird und nicht mit einem Finanzinstitut. In der Regel handelt es sich hier um kleinere Summen, welche schnell und unkompliziert vergeben werden. Wichtig ist auch hier eine ausführliche Recherche durchzuführen, da es online viele unseriöse Anbieter gibt, welche mit der Kreditausgabe an Geld kommen möchten.

Vorteile eines Privatkredits
  • Flexible Zahlungsoptionen

  • Schnelle Verfügbarkeit

  • Keine Sicherheiten erforderlich

Nachteile eines Privatkredits
  • Höhere Zinsen

  • Gefahr unseriöser Anbieter

  • Oft nur kleine Summen

Sofortkredit

Wie es Ihnen der Name bereits verrät, wird der Sofortkredit meist unmittelbar nach dem Antrag ausbezahlt, ohne dass ein Verwendungszweck angegeben werden muss. Der Vertrag wird von einer Direktbank ausgestellt und die Höhe des Kredits ist in der Regel begrenzt.

Vorteile eines Sofortkredits
  • Geld sofort verfügbar

  • Flexible Verwendungszwecke

Nachteile eines Sofortkredits
  • Höhere Zinsen

  • Begrenzte Kreditbeträge

  • Evtl. versteckte Gebühren

Kleinkredit

Der Kleinkredit bietet flexible Konditionen und wird von den meisten Banken angeboten, was die Suche nach dem passenden Angebot vereinfacht. Die Raten fallen niedrig aus, da auch die ausgezahlte Kredithöhe oftmals nicht über 10.000 Euro beträgt.

Vorteile eines Kleinkredits
  • Flexible Konditionen

  • Geringe monatliche Raten

  • Schnell verfügbar

Nachteile eines Kleinkredits
  • Begrenzte Laufzeiten

  • Evtl. zusätzliche Gebühren

  • Limitierte Anzahl an Anbietern

Voraussetzungen, welche bei einem Kreditantrag erfüllt werden müssen

Banken sowie Privatpersonen verlangen für die meisten Kredite, welche sie vergeben, in der Regel eine Absicherung. Eine Ausnahme davon ist jedoch der Sofortkredit – dieser verlangt weder Verwendungszweck noch Sicherheiten.

Was sind Sicherheiten?

Bei Sicherheiten handelt es sich um Vermögenswerte, die der Kreditnehmer bereitstellt, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern. Diese Sicherheit dient als Absicherung für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt.

Die Art der Sicherheiten der anderen Kredite hängt von der Höhe der Kreditsumme ab. Die Bank muss sicherstellen, dass sie das geliehene Geld auch wiedererhält. Des Weiteren sichert sich der Kreditgeber durch die sogenannte Bonitätsprüfung ab. Hier werden Ihre Rückzahlungsgewohnheiten gespeichert und die Bank erhält eine Auskunft darüber, ob Sie Ihre vergangenen Schulden beglichen haben oder noch laufende Kredite haben. Durch eine Bonitätsprüfung ist den Finanzinstituten gewährleistet, dass sie die geliehene Geldsumme auch rechtzeitig zurückbekommen.

Je höher die Kreditsumme, desto höher die Sicherheit. Beispiele für Sicherheiten sind:

  • Fahrzeugbrief

  • Grundschuld

  • Hypothek

  • Bürgschaft einer anderen Privatperson

Wenn Sie bei Ihrem Kreditvergleich auf all diese Dinge achten, finden Sie mit Sicherheit das ideale Angebot.

Autor:
General Manager
Emil Kjær
General Manager

Emil nutzt sein Fachwissen, um im Finanzsektor etwas zu bewirken. Der Absolvent der Süddänischen Universität (SDU) ist seit 2013 Geschäftsführer bei Intelligent Banker und hilft mehr als 500 000 Nutzern aus aller Welt bei ihren finanziellen Bedürfnissen.

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