Der ideale Weg einen Kreditvergleich kostenlos durchzuführen
Die Suche nach dem richtigen Kredit und Kreditanbieter kann ein langer und anstrengender Prozess sein. Um Ihnen den Ablauf zu vereinfachen, hat Moneezy die wichtigsten Punkte zusammengestellt und einen Leitfaden für den besten Kreditvergleich kreiert.
Ein Kreditvergleich ist ein wichtiger Schritt bei der Kreditsuche, um sicherzustellen, dass Sie den besten Kredit mit den günstigsten Konditionen finden.
Sei es für eine größere Anschaffung, Investition oder einfach der Wunsch nach entspannten Ferien, ein Kredit kann oftmals die Lösung für einen finanziellen Engpass sein. Bevor Sie sich jedoch für solch eine Option entscheiden, ist es unumgänglich, einen Kreditvergleich durchzuführen. Sich einen Überblick zwischen den zahlreichen Anbietern zu verschaffen, kann eine schwierige Aufgabe sein, jedoch können Hunderte von Euro gespart werden, wenn man das richtige Angebot für sich entdeckt.
Warum sollten Sie Moneezy nutzen?
Moneezy zählt zu den führenden Finanzportalen in Deutschland und hilft Ihnen, sich in der oft komplexen Welt der Kredite besser zurechtzufinden. Hinter Moneezy steht das dänische Unternehmen Intelligent Banker, das bereits seit über 15 Jahren in der Kreditbranche tätig ist. Durch unsere Präsenz in 17 internationalen Märkten bieten wir Ihnen einen schnellen, einfachen und transparenten Kreditvergleich.
Dank der Zusammenarbeit mit über 200 vertrauenswürdigen Kreditgebern stellen wir sicher, dass Sie stets die besten Konditionen erhalten. Unser Team aus mehr als 20 Finanzexperten arbeitet täglich daran, die attraktivsten Angebote für Sie zu finden. Seit 2018 haben wir über 950.000 Kredite im Wert von rund 415 Millionen Euro erfolgreich vermittelt.
Mit Moneezy profitieren Sie von unserer Erfahrung und einem Kreditvergleich, der Ihnen sowohl Zeit als auch Geld spart.
Drei Punkte, die bei einem Kreditvergleich zu beachten sind
Gesamtkreditkosten: Bei einem Kredit (auch Darlehen genannt) ist es wichtig zu wissen, dass der Kreditnehmer nicht nur die Darlehenssumme, sondern auch Zinsen, Versicherungen und eventuelle Provisionen zurückzahlen muss.
Effektiver Jahreszins: Zinsen, welche sich ausschließlich auf die Darlehenssumme beziehen, werden auch Sollzinsen genannt. Diese werden über die Vertragslaufzeit vereinbart und variieren je nach Höhe und Laufzeit des Kredits. Die Sollzinsen alleine geben jedoch keine Übersicht über die Gesamtkosten des Kredits. Um die Gesamtkosten berechnen zu können, muss zum Beispiel auch der effektive Jahreszins beachtet werden. Dieser enthält neben den Sollzinsen auch alle anderen Nebenkosten, wie Versicherungen, Provisionen und Gebühren. Bei einem Kreditvergleich ist also der effektive Jahreszins ausschlaggebend dafür, wie hoch die Gesamtkosten schlussendlich sein werden. Kreditinstitute müssen laut §6 der Preisangabenverordnung (PAngV) bei Festzins-Krediten den effektiven Jahreszins klar angeben.
Monatliche Raten: Neben den Zinsen spielen auch die Laufzeit und die monatlichen Raten eine bedeutende Rolle.
Viele Anbieter werben mit niedrigen Monatsraten, die jedoch in der Regel eine längere Laufzeit und damit höhere Gesamtkosten durch zusätzliche Zinszahlungen nach sich ziehen. Ein Argument für die tiefen Raten ist der finanzielle Spielraum, den Sie für weitere Ausgaben während des Monats haben.
Mit dieser Hilfestellung können Sie berechnen, welche Höhe der Raten am besten für Sie geeignet ist:
Nehmen Sie Ihr Nettoeinkommen als Grundlage und ziehen Sie davon alle laufenden Kosten ab. Dazu zählen zum Beispiel:
Miete und Nebenkosten
Auto mit Kosten für Versicherung und Benzin
Andere Versicherungen
Telefon, Handy, Internet, GEZ
Bereits vorhandene Kreditraten
Ebenfalls zu beachten bei der Berechnung sind die Lebenshaltungskosten (Verpflegung, Freizeit, Einkäufe etc.). Hier wird für eine Person im Haushalt mit circa 600 Euro gerechnet. Für jedes weitere Mitglied im Haushalt rechnet man mit 350 Euro.
Planen Sie nicht mehr als 70% ihres frei verfügbaren Nettoeinkommens für die monatlichen Raten von Krediten auszugeben.
Nachdem Sie alle laufenden Kosten von Ihrem Nettoeinkommen abgezogen haben, ist Ihr frei-verfügbares Einkommen ersichtlich. Anhand dieser Zahl können Sie anschließend die richtige Kreditrate auswählen. Es ist empfehlenswert, nur 70% dieses Betrags für die monatlich zu zahlende Rate zu verwenden, damit genug Geld zur Verfügung steht, falls unerwartete Ausgaben aufkommen (Beispiel: Schaden am Auto, medizinische Untersuchungen etc.). Mit den Ersparnissen schaffen Sie sich somit einen Puffer, der Ihnen während Engpässen als finanzielle Stütze dient.
Wie Sie den idealen Kredit für sich finden und was die Unterschiede zwischen den zahlreichen Angeboten sind
Es existieren unterschiedliche Arten von Krediten. Um Ihnen die Auswahl des passenden Angebots zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Merkmale in einer Übersicht für Sie zusammengestellt.
Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt viele verschiedene Arten an Krediten, die Sie kennen müssen, um den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Online-Kredit
Der Onlinekredit zählt zu einem der beliebtesten Kredite für Privatkunden. In der Regel werden diese Kredite von Direktbanken ohne Filialen oder Geschäftsstellen angeboten. Der Vorteil für den Kunden ist, dass er den Kredit bequem von zu Hause beantragen und von attraktiven Zinsen profitieren kann. Dies ist möglich, da die Betriebskosten solcher Banken geringer ausfallen als bei Instituten mit umfangreicherem Leistungsangebot und größerer Infrastruktur. In den meisten Fällen bekommen Sie bei einem Onlinekredit eine Sofortzusage mit anschließender Auszahlung. Bei Moneezy können Sie den Kreditvergleich einfach online durchführen.
Bequem von zuhause beantragbar
Attraktive Zinsen
Schnelle Auszahlung
Gefahr unseriöser Anbieter
Mangelnde Beratung
Potentielle Zusatzkosten
Privatkredit
Der Privatkredit unterscheidet sich vom klassischen Kredit dadurch, dass keine Bank involviert ist. Stattdessen wird der Vertrag mit einer Privatperson anstelle eines Finanzinstituts abgeschlossen. Üblicherweise handelt es sich dabei um kleinere Beträge, die vergleichsweise schnell und unkompliziert vergeben werden. Auch in diesem Fall ist eine sorgfältige Recherche entscheidend, da es im Internet zahlreiche unseriöse Anbieter gibt, die durch die Vergabe von Krediten unangemessene Gewinne erzielen möchten.
Flexible Zahlungsoptionen
Schnelle Verfügbarkeit
Keine Sicherheiten erforderlich
Höhere Zinsen
Gefahr unseriöser Anbieter
Oft nur kleine Summen
Sofortkredit
Wie es der Name verrät, wird der Sofortkredit meist unmittelbar nach der Antragstellung ausgezahlt, ohne dass ein Verwendungszweck angegeben werden muss. Der Vertrag wird mit einer Direktbank abgeschlossen und die Höhe des Kredits ist in der Regel begrenzt.
Geld sofort verfügbar
Flexible Verwendungszwecke
Höhere Zinsen
Begrenzte Kreditbeträge
Evtl. versteckte Gebühren
Kleinkredit
Der Kleinkredit zeichnet sich durch flexible Konditionen aus und wird von den meisten Banken angeboten, was die Auswahl eines passenden Angebots erleichtert. Da die Kreditsumme in der Regel 10.000 Euro nicht übersteigt, bleiben auch die monatlichen Raten vergleichsweise niedrig.
Flexible Konditionen
Geringe monatliche Raten
Schnell verfügbar
Begrenzte Laufzeiten
Evtl. zusätzliche Gebühren
Limitierte Anzahl an Anbietern
Voraussetzungen, welche bei einem Kreditantrag erfüllt werden müssen
Sowohl Banken als auch private Kreditgeber fordern für die meisten Darlehen in der Regel Sicherheiten. Eine Ausnahme bildet der Sofortkredit, bei dem weder ein Verwendungszweck noch zusätzliche Sicherheiten erforderlich sind.
Bei Sicherheiten handelt es sich um Vermögenswerte, die der Kreditnehmer bereitstellt, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern. Diese Sicherheit dient als Absicherung für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt.
Die Art der geforderten Sicherheiten hängt bei anderen Kreditarten in erster Linie von der Höhe der Kreditsumme ab. Um das Ausfallrisiko zu minimieren, prüft die Bank nicht nur die gestellten Sicherheiten, sondern führt zudem eine Bonitätsprüfung durch. Dabei werden Informationen zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten sowie zu bestehenden Verbindlichkeiten ausgewertet. Auf dieser Grundlage erhält die Bank eine verlässliche Einschätzung, ob Sie Ihre Verpflichtungen in der Vergangenheit ordnungsgemäß erfüllt haben und ob eine fristgerechte Rückzahlung des neuen Kredits zu erwarten ist.
Je höher die Kreditsumme, desto höher die geforderte Sicherheit. Beispiele für Sicherheiten sind:
Fahrzeugbrief
Grundschuld
Hypothek
Bürgschaft einer anderen Privatperson
Wenn Sie bei Ihrem Kreditvergleich auf all diese Dinge achten, finden Sie zweifellos das ideale Angebot!
