Privatkredite vergleichen und günstigsten wählen!

Ein Privatkredit ist ein Darlehen einer Bank oder eines Kreditinstituts, das Sie frei verwenden können, ohne einen bestimmten Zweck anzugeben. Sie zahlen ihn in festen Monatsraten über eine vorher vereinbarte Laufzeit zurück. Typische Anlässe sind Renovierungen, größere Anschaffungen oder die Umschuldung bestehender Kredite.

Ein Privatkredit passt zu allen, die eine größere Anschaffung finanzieren oder bestehende Schulden bündeln möchten, ohne einen Verwendungszweck nennen zu müssen. Angestellte, Beamte und Rentner profitieren besonders von festen Monatsraten und klaren Laufzeiten. Selbstständige können ebenfalls einen Privatkredit beantragen, müssen aber in der Regel zusätzliche Einkommensnachweise vorlegen, und auch bei ihnen prüft die Bank die Bonität im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen Kreditwürdigkeitsprüfung.

Wägen Sie die folgenden Punkte ab, bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen:

Die Kreditaufnahme selbst wird bei der SCHUFA vermerkt. Das ist kein Nachteil an sich: Wer seinen Kredit zuverlässig zurückzahlt, kann seine Bonität dadurch sogar langfristig verbessern. Negative Auswirkungen entstehen nur bei Zahlungsverzug oder -ausfall.

Der Online-Antrag für einen Privatkredit lässt sich in wenigen Minuten ausfüllen. Die Bank prüft Ihre Angaben anschließend im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen Kreditwürdigkeitsprüfung, danach steht die endgültige Entscheidung fest. Wie lange das dauert, hängt von der gewählten Bank und den eingereichten Unterlagen ab.

In der Regel reichen ein gültiger Personalausweis, die letzten Gehaltsabrechnungen oder ein anderer Einkommensnachweis sowie ein Kontoauszug zur Identitäts- und Einkommensprüfung. Je nach Bank kann die Identifikation online per Video-Ident-Verfahren erfolgen. Selbstständige legen meist zusätzliche Nachweise wie den letzten Steuerbescheid vor.

Der Zinssatz hängt vor allem von Ihrer Bonität, der gewählten Laufzeit und der Kreditsumme ab. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt wird, desto günstiger fallen die Konditionen in der Regel aus. Beim Vergleich von Angeboten ist der effektive Jahreszins die entscheidende Kennzahl, da er im Gegensatz zum Sollzins sämtliche Kosten des Kredits berücksichtigt.

Ja, mit dem Kreditrechner von Moneezy können Sie die monatliche Rate und die Gesamtkosten Ihres Privatkredits selbst einstellen und sehen, wie diese sich verändert.

Wichtig ist, dass Sie vorab die gewünschte Laufzeit festlegen, da diese maßgeblich die Gesamtkosten beeinflusst. Besonders aussagekräftig ist der effektive Jahreszins: Er berücksichtigt nicht nur die reinen Zinsen, sondern auch sämtliche Nebenkosten – und zeigt Ihnen so die tatsächliche Belastung auf einen Blick.

Ja, eine vorzeitige oder teilweise Rückzahlung ist bei den meisten Banken möglich. Je nach Vertrag kann die Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich auf maximal ein Prozent der Restschuld begrenzt ist. Die genauen Konditionen regelt Ihr individueller Kreditvertrag.