Eignet sich eine Kreditkarte für Sie?
Die Welt wird immer digitalisierter, weswegen Kreditkarten eine immer wichtiger Rolle als Zahlungsmittel einnehmen. Ganz egal ob beim Einkauf im Supermarkt, beim Online-Shopping oder für internationale Reisen - eine Kreditkarte kann das Leben erleichtern. Auch in Deutschland steigt die Anzahl an Kreditkartentransaktionen Jahr für Jahr. Doch was genau ist eigentlich eine Kreditkarte und für wen eignet sich eine solche?
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit Hilfe dessen Sie weltweit bargeldlos bezahlen können, wobei das Geld nicht sofort von Ihrem Bankkonto abgebucht wird.
Varianten von Kreditkarten
Um Kreditkarten zu verstehen, ist es in erster Linie wichtig zu wissen, dass es verschiedene Arten an Kreditkarten gibt, die sich in ihrer Funktionsweise unterscheiden. Neben den "echten" Kreditkarten, gibt es nämlich noch Debitkarten, Prepaid-Kreditkarten und sogar virtuelle Kreditkarten. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die unterschiedlichen Typen und ihre Verschiedenheiten.
"Echte" Kreditkarten
"Echte" Kreditkarten sind solche, bei denen Sie als Nutzer dem Namen getreu einen Kredit für Ihren Kauf erhalten, den Sie durch regelmäßige Raten zurückzahlen. Dabei gibt es zwei Haupttypen, nämlich Charge Cards und Revolving Cards.
Bei Charge Cards müssen Sie den geliehenen Betrag monatlich in voller Höhe begleichen. Ratenzahlungen, sowie Teilzahlungen sind bei Charge Cards unüblich, stattdessen wird der fällige Betrag in der Regel zinsfrei von Ihrem Girokonto abgezogen.
Bei Revolving Cards können Sie als Karteninhaber auch nur eine Teilzahlung leisten, und den geliehen Betrag somit in Raten zurückzahlen. Dabei fallen jedoch relativ hohe Zinsen an.
Debit-Kreditkarten
Debit-Kreditkarten unterscheiden sich von echten Kreditkarten insofern, als dass der Betrag bei einer Debit-Kreditkarte direkt von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Zwar kann Sie wie eine Kreditkarte auch weltweit genutzt werden, jedoch können Sie das Ausgabenlimit Ihres Girokontos nicht überschreiten. Die Debit-Kreditkarte eignet sich daher gut für diejenigen, die die flexiblen Zahlungsmöglichkeiten einer Kreditkarte nutzen möchten, aber lieber direkte Abbuchungen ohne Überschreitungen bevorzugen.
Wenn Sie kurzfristig doch mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Girokonto vorhanden ist, können Sie den sogenannten Dispokredit nutzen, wobei der Saldo auf Ihrem Konto vorübergehend ins Negative rutscht und Zinsen sowie eventuelle Gebühren anfallen können.
Möchten Sie mehr über Dispokredite erfahren?
Prepaid-Kreditkarten
Die Prepaid-Kreditkarte ist eine besondere Art von Kreditkarte, die Sie zuerst mit einem entsprechenden Geldbetrag aufladen müssen, bevor Sie sie verwenden können. Die Prepaid-Kreditkarte ist nicht mit Ihrem Konto verbunden und kann deshalb auch nicht überzogen werden. Stattdessen stellt der Betrag, den Sie auf die Karte geladen haben, Ihr gesamtes verfügbares Guthaben dar. Der Vorteil von solchen Prepaid-Kreditkarten besteht darin, dass Sie Ihre Ausgaben gut überblicken können und außerdem keine Zinsen oder Schulden entstehen können.
Virtuelle Kreditkarten
Bei virtuellen Kreditkarten handelt es sich um eine besonders moderne Form von Kreditkarten, die auf Online-Zahlungen spezialisiert sind. Sie erhalten bei einer virtuelle Kreditkarte kein physisches Produkt, sondern lediglich Kartennummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode. Virtuelle Kreditkarten bieten somit den Vorteil dass Sie nicht gestohlen werden können und Sie sie nicht verlieren können. Wenn Sie primär Online-Shopping betreiben oder kontaktlos mit Ihrem Smartphone bezahlen, könnte eine virtuelle Kreditkarte die richtige Lösung für Sie sein.
Unsere Erfahrung mit Kreditkarten
Mehr als 10 Jahre Erfahrung im Finanzbereich, haben uns einiges über die Vor- und Nachteile von Kreditkarten gelehrt. Eine Kreditkarte bietet zahlreiche Vorteile, weshalb viele Menschen sich früher oder später für eine entscheiden. Allerdings gibt es auch eine Reihe an Nachteilen. Die Vor- und Nachteile von Kreditkarten zu kennen kann Ihnen helfen zu beurteilen, ob eine Kreditkarte für Sie und Ihre persönlichen Bedürfnisse geeignet ist.
Bargeldlose Zahlungen
Keine direkte Kontoabbuchung
Weltweite Nutzung möglich
Bonusprogramme
Eventuelle Gebühren im Ausland
Zinsen
Betrugsgefahr
Vorteile von Kreditkarten
Bargeldlose Einkäufe: Mit einer Kreditkarte können Sie bequem und ohne Bargeld in Geschäften und online bezahlen. Somit sparen Sie sich das lästige Geldabheben.
Keine direkte Abbuchung vom Bankkonto: Anders als bei einer Debitkarte wird das Geld nicht sofort von Ihrem Bankkonto abgezogen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, monatlich mehr Geld auszugeben.
Weltweite Nutzung: Kreditkarten werden auf der ganzen Welt akzeptiert, sodass Sie auch auf Reisen problemlos bargeldlos bezahlen können. Geld abheben und Währung wechseln werden damit Sorgen von gestern.
Bonusprogramme: Viele Kreditkartenanbieter bieten Bonussysteme an, mit denen Sie von zusätzlichen Angeboten und Vergünstigungen bei unterschiedlichen Partnern profitieren können.
Nachteile von Kreditkarten
Eventuelle Gebühren im Ausland: Bei Zahlungen im Ausland können möglicherweise Gebühren anfallen, auch für das Abheben am Geldautomaten.
Zinsen: Wenn Sie den ausstehenden Betrag nicht vollständig begleichen sondern sich für Teilzahlungen entscheiden, können hohe Zinsen anfallen.
Betrugsgefahr: Kreditkarten können von Betrügern gestohlen und missbraucht werden, wodurch Ihnen Schaden zugefügt werden kann.
Voraussetzungen für eine Kreditkarte
Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie eine Reihe an Voraussetzungen erfüllen. Die spezifischen Bedingungen können sich je nach Kreditkartenanbieter unterscheiden, jedoch gibt es einige Voraussetzungen die in der Regel erfüllt sein müssen, damit Ihnen eine Kreditkarte gewährt wird.
Fester Wohnsitz in Deutschland.
Deutsches Bankkonto und regelmäßiges Einkommen.
Ausreichende Bonität, die über die Schufa nachgewiesen wird.
Volljährigkeit: Sie müssen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mindestens 18 Jahre alt sein.
Bei minderjährigen Konsumenten wird oft die Bürgschaft des Erziehungsberechtigten verlangt.
Wie kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Oft bieten Banken verschiedene Kreditkartenangebote an, bei denen Sie von günstigen Paketen profitieren können, z.B. indem Sie ein Girokonto und eine Kreditkarte bei derselben Bank eröffnen. Neben Banken gibt es auch Online-Finanzinstitute und zahlreiche Anbieter, die attraktive Kreditkartenkonditionen anbieten.
Der Antrag nimmt in der Regel nur wenige Minuten in Anspruch und ist unkompliziert gestaltet. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Unterlagen vollständig einreichen, um Verzögerungen zu vermeiden. Die Antragsbearbeitung dauert meist mehrere Tage, in seltenen Fällen aber auch Wochen. Bei Fragen kontaktieren Sie am besten direkt den Kreditkartenherausgeber.
Wie viele Kreditkarten darf man haben?
Prinzipiell gibt es kein gesetzliches Limit für die Anzahl an Kreditkarten, die man besitzen darf. Sie können also theoretisch so viele Kreditkarten beantragen, wie Sie möchten. Dennoch raten wir, sich auf eine überschaubare Anzahl zu beschränken, in der Regel drei bis vier Karten. Warum? Mit jeder zusätzlichen Karte steigen die Anforderungen an den Überblick: Rechnungen müssen kontrolliert, Zahlungen pünktlich geleistet und die Konditionen jeder Karte verstanden werden.
Der tatsächliche Bedarf hängt stark von Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Gewohnheiten ab. Menschen mit höherem Einkommen oder komplexen Ausgabenstrukturen nutzen oft mehrere Karten. Beispielsweise kann es Sinn machen, eine Kreditkarte ausschließlich für geschäftliche Ausgaben zu verwenden, während eine andere für private Zwecke genutzt wird. Reisende entscheiden sich zudem häufig für eine spezielle Auslandskreditkarte, die durch günstige Wechselkurse oder niedrigere Gebühren überzeugt.
Es gibt jedoch eine Einschränkung: Die Anzahl an Karten, die Sie bei einem einzelnen Kreditkartenanbieter besitzen können, ist in der Regel limitiert. Diese Begrenzung hängt oft von Ihrer Bonität ab, die durch Ihre Schufa-Auskunft bestimmt wird. Anbieter möchten sicherstellen, dass Sie finanziell in der Lage sind, alle offenen Beträge zu begleichen, bevor sie Ihnen weitere Karten ausstellen.
Letztlich ist die optimale Anzahl an Kreditkarten individuell. Mit einer überschaubaren Anzahl an Karten und einem bewussten Umgang können Sie jedoch von den Vorteilen profitieren, die verschiedene Kreditkarten bieten.
Eine Kreditkarte kann ein vorteilhaftes Zahlungsinstrument sein, das Ihnen weltweite Flexibilität bietet. Die vielen verschiedenen Typen an Kreditkarten stellen sicher, dass für jeden etwas dabei ist. Informieren Sie sich jedoch vor der Beantragung über die Bedingungen und Gebühren, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
