smava

smava ist ein deutsches Kreditvergleichsportal mit Sitz in Berlin. Wer einen Ratenkredit sucht, gibt Wunschbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck ein und erhält danach personalisierte Angebote von über 20 Partnerbanken — darunter ING, Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank und DKB. Den Kredit selbst vergibt smava nicht. Als Darlehensvermittler bringt das Portal Kreditnehmer und Banken zusammen und erhält von der Bank eine Provision, wenn ein Vertrag zustande kommt.

Für Verbraucher entstehen keine Kosten. Die Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral und hat keinen Einfluss auf den Bonitätsscore. Erst wenn ein konkretes Angebot angenommen und der Kreditvertrag abgeschlossen wird, stellt die jeweilige Partnerbank eine verbindliche SCHUFA-Anfrage. Die Plattform deckt Ratenkredite zwischen 500 € und 150.000 € bei freier Verwendung sowie bis zu 5.000.000 als Bau-/Immobilienfinanzierung mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten ab.

smava wurde im März 2007 von Alexander Artopé und Eckart Vierkant gegründet und hat sich seither von einer Peer-to-Peer-Kreditplattform zu einem klassischen Vermittlerportal entwickelt. 2021 übernahm das Unternehmen FINANZCHECK. Heute arbeiten rund 600 Mitarbeitende aus über 50 Nationen am Berliner Hauptsitz.

Über smava

• Gegründet: 2007
• Hauptsitz: Berlin
• Erlaubnis: Darlehensvermittler gemäß §34c Abs. 1 Nr. 2 GewO, Registernummer HRB 97913 (Amtsgericht Charlottenburg)

Konditionen

smava vermittelt Ratenkredite zwischen 500 € und 120.000 €. Die Laufzeit lässt sich frei zwischen 12 und 120 Monaten wählen. Der effektive Jahreszins (APR) reicht laut §6a PAngV-Pflichtangabe auf der Homepage von 0,68 % bis 19,90 %; der tatsächliche Zinssatz hängt von Bonität, Laufzeit und Verwendungszweck ab. Im März 2026 lag der Medianzins der smava-Kunden bei 5,99 % effektiv p. a. — zweckgebundene Kredite wie Autokredite oder Modernisierungskredite werden in der Regel günstiger angeboten als Kredite zur freien Verwendung, weil das finanzierte Objekt der Bank als Sicherheit dient. Die "Günstiger-Geht-Nicht-Garantie" gleicht die Differenz aus, wenn ein über smava vermitteltes Angebot anderswo günstiger zu finden ist.

Antragsprozess

1. Gewünschten Kreditbetrag zwischen 500 € und 120.000 €, Laufzeit und Verwendungszweck im Antragsformular angeben.
2. Persönliche, berufliche und finanzielle Daten eingeben — optional kann ein zweiter Kreditnehmer angegeben werden, was die Konditionen verbessern kann.
3. Individuelle Angebote von den Partnerbanken erhalten und vergleichen.
4. Gewünschtes Angebot auswählen und Unterlagen digital hochladen: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, ggf. Arbeitsvertrag.
5. Identität per VideoIdent (Videoanruf, rund um die Uhr verfügbar) oder PostIdent (persönlich in einer Postfiliale) bestätigen.
6. Nach erfolgreicher Prüfung überweist die Partnerbank den Betrag in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen auf das deutsche Girokonto.

Kreditspezialisten sind telefonisch erreichbar montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr und samstags von 10 bis 15 Uhr.

Die Vor- und Nachteile eines Kreditvergleichs auf smava

Vorteile:

• Mit einer einzigen SCHUFA-neutralen Anfrage erhält man Angebote von über 20 Partnerbanken — das spart Zeit und schont den Bonitätsscore.
• Kreditbeträge von 500 € bis 120.000 € bei frei wählbarer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten decken eine breite Bandbreite an Finanzierungsbedürfnissen ab.
• Der Antrag und die Identifikation laufen vollständig digital — kein Filialtermin, kein Warten auf einen Beratungstermin.
• Telefonische Kreditberatung ist kostenlos und auch samstags verfügbar.
• Die "Günstiger-Geht-Nicht-Garantie" sichert, dass man über das Portal kein schlechteres Angebot erhält, als anderswo verfügbar wäre.

Nachteile:

• Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und reicht bis 19,90 % — wer eine schwächere Bonität mitbringt, zahlt spürbar mehr als die im Marketing beworbenen Niedrigzinsen.
• Mehrere Kundenbewertungen kritisieren aggressive Werbeanrufe und Upselling-Angebote für Restschuldversicherungen nach dem Antrag.
• Die Plattform ist auf Privatpersonen mit deutschem Wohnsitz und deutschem Gehaltskonto ausgerichtet — wer diese Voraussetzungen nicht erfüllt, bekommt in der Regel kein Angebot.

Kundenerfahrungen

smava hat auf Trustpilot 4,3 von 5 Sternen bei über 4.400 Bewertungen (April 2026). Auf eKomi liegt die Bewertung bei 4,9 von 5 Sternen aus 809 Bewertungen der letzten 12 Monate (Stand: 14.4.2026). eKomi erfasst ausschließlich Bewertungen von verifizierten Transaktionskunden, während Trustpilot auch unverifizierten Nutzern offensteht — beide Werte lassen sich daher nicht direkt miteinander vergleichen.

Das Muster der positiven Bewertungen ist deutlich: Kunden loben vor allem die schnelle Abwicklung, die freundliche und kompetente Beratung am Telefon sowie die unkomplizierte digitale Antragsstrecke. Ein Nutzer schreibt auf Trustpilot am 9. März 2026: „Viele Fragen wurden beantwortet. Ich bedanke mich bei jeden einzelnen Mitarbeiter die mir bei dem Kredit geholfen haben. Ich kann jeden smava empfehlen, denn die Abwicklung war hervorragend." 

Kritische Stimmen konzentrieren sich auf zwei Themen: aggressive Werbe-E-Mails und Anrufe nach der Anfrage sowie das Anbieten von Restschuldversicherungen, das einige als aufdringlich empfinden. Einzelne Nutzer berichten auch von langen Bearbeitungszeiten, wenn Unterlagen nicht auf Anhieb vollständig sind.

Für wen eignet sich smava?

smava ist für Personen geeignet, die einen Ratenkredit zwischen 500 € und 120.000 € suchen, mehrere Bankangebote in einem Schritt vergleichen möchten und dabei ihren SCHUFA-Score nicht belasten wollen. Grundvoraussetzungen sind ein ständiger Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Gehaltskonto, Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre) und ein regelmäßiges Einkommen ohne schwerwiegende SCHUFA-Einträge. Wer einen zweckgebundenen Kredit — etwa für ein Fahrzeug oder eine Modernisierung — abschließt, kann von günstigeren Konditionen profitieren als bei freier Verwendung. Selbstständige können grundsätzlich eine Anfrage stellen, benötigen aber Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre.

Fazit

smava liefert, was ein Vergleichsportal leisten soll: Mit einer SCHUFA-neutralen Anfrage erhält man Angebote von über 20 Banken, ohne jede einzeln kontaktieren zu müssen. Der Antragsprozess läuft vollständig digital, die Identifikation per VideoIdent geht in wenigen Minuten, und die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen.

Der effektive Jahreszins ist an die individuelle Bonität gekoppelt und reicht bis 19,90 %. Wer gute Bonität mitbringt und einen zweckgebundenen Kredit aufnimmt, hat gute Chancen auf Konditionen deutlich unter dem Marktniveau. Wer mit einer schwächeren Bonität anfragt, wird eher am oberen Ende der Zinsspanne landen, was systembedingt und für alle bonitätsabhängigen Vergleichsportale gültig ist.

Das Unternehmen hält eine Erlaubnis gemäß §34c GewO, ist vom TÜV Saarland datenschutzzertifiziert und hat über 8 Millionen Kreditvergleiche abgewickelt. Die Kundenbewertungen auf beiden Plattformen zeigen ein konstant positives Bild, mit dem bekannten Kritikpunkt der Werbekommunikation nach Antragsstellung. Wer damit umgehen kann, findet in smava ein gut aufgestelltes Portal für den deutschen Kreditmarkt mit breitem Bankenpool und klarer digitaler Antragsstrecke.

Häufig gestellte Fragen

Ist smava eine Bank?

Nein. smava vergib selbst keine Kredite. Das Unternehmen ist ein Darlehensvermittler mit Erlaubnis nach §34c GewO und bringt Kreditnehmer mit über 20 Partnerbanken zusammen. Die Kreditentscheidung trifft immer die jeweilige Bank.

Beeinflusst eine Anfrage bei smava meinen SCHUFA-Score?

Nein. Die erste Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral und hinterlässt keinen negativen Eintrag. Eine verbindliche SCHUFA-Anfrage erfolgt erst, wenn man ein konkretes Angebot annimmt und den Kreditvertrag mit der Partnerbank abschließt.

Wie viel kann ich über smava leihen?

Die Kreditbeträge reichen von 500 € bis 120.000 €. Welchen Betrag eine Partnerbank letztendlich genehmigt, hängt von der individuellen Bonität und dem Einkommen ab.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Nach vollständiger Einreichung der Unterlagen und abgeschlossener Identifikation überweist die Partnerbank den Betrag in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen. Bei volldigitalem Abschluss per VideoIdent geht es oft schneller.

Welche Voraussetzungen brauche ich für einen Kredit über smava?

Ständiger Wohnsitz in Deutschland, deutsches Gehaltskonto, Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre), regelmäßiges Einkommen und keine schwerwiegenden negativen SCHUFA-Einträge. Selbstständige können anfragen, benötigen aber Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre.

Kostet der Kreditvergleich bei smava etwas?

Nein. Der Vergleich ist für Verbraucher vollständig kostenlos und unverbindlich. smava erhält eine Provision von der Bank, wenn ein Kredit zustande kommt. Somit entstehen für den Kreditnehmer keine Gebühren.

Welche Laufzeiten sind möglich?

Die Laufzeit lässt sich frei zwischen 12 und 120 Monaten wählen. Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Monatsraten, aber geringere Gesamtkosten; längere Laufzeiten senken die monatliche Belastung, erhöhen aber die Summe der gezahlten Zinsen.

Warum lobt smava einen Zinssatz von 0,68 %, während der tatsächliche Medianzins deutlich höher liegt?

Der beworbene Mindestzins von 0,68 % gilt für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität unter bestimmten Bedingungen. Der tatsächliche Medianzins aller smava-Kunden lag im März 2026 bei 5,99 % effektiv p. a. — das ist der Wert, der für die meisten Antragsteller realistischer ist.