Plus1

Plus1

Plus1 ist eine Marke des schwedischen Kreditmarktunternehmens 0TO9 AB, das seit Anfang 2026 auch in Deutschland aktiv ist. Das Kernprodukt ist ein Umschuldungskredit: Bestehende Ratenkredite, Kreditlinien, Kreditkartenschulden und Ratenkäufe werden zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst, mit dem Ziel, die monatliche Belastung zu senken und den Überblick zurückzugewinnen.

Der Anbieter vergibt Nettodarlehensbeträge zwischen 2.000 € und 20.000 €. Die Laufzeit liegt zwischen 6 und 12 Monaten, also etwa sechs bis zwölf Jahren – Plus1 setzt damit bewusst auf längere Tilgungszeiträume als die meisten klassischen Ratenkredite. Der Sollzinssatz ist fest und ändert sich während der Laufzeit nicht.

Eine Besonderheit ist das Treueprogramm: Nach zwei Jahren pünktlicher Rückzahlung senkt Plus1 den Zinssatz alle zwölf Monate, solange der Tilgungsplan eingehalten wird. Diese automatische Anpassung gibt es so bei den meisten deutschen Direktbanken nicht.

Über Plus1

• Gegründet: 2015 (als Nystart Finans in Stockholm), umbenannt 2024 in Plus1, Markteintritt in Deutschland 2026
• Hauptsitz: Stockholm (0TO9 AB) – deutsche Tochter Plus 1 Germany GmbH in Berlin, Rosenthaler Str. 38
• Tilsyn: Der Darlehensgeber 0TO9 AB (Reg.-Nr. 556976-4110) steht unter der Aufsicht der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde Finansinspektionen und erbringt seine Dienstleistungen in Deutschland im Rahmen des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs nach EU-Richtlinie 2013/36/EU. Die Plus 1 Germany GmbH verfügt zusätzlich über eine Gewerbeerlaubnis zur Darlehensvermittlung. Einlagen auf dem schwedischen Sparkonto sind durch die schwedische Einlagensicherung (Riksgälden) abgedeckt.

Konditionen und Preise

Der effektive Jahreszins liegt im repräsentativen Beispiel bei 16,79 %, der gebundene Sollzinssatz ist mit 15,62 % fest und bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Damit kennst du deine monatliche Rate vom Tag der Auszahlung an, unabhängig davon, wie sich die Marktzinsen entwickeln. Plus1 weist zusätzliche Bearbeitungsgebühren nicht separat aus – sie sind im Effektivzins enthalten. Die Laufzeit beträgt zwischen 6 und 12 Monaten, je nach Höhe des Darlehens und Haushaltsrechnung. Eine vorzeitige Rückzahlung ist nach den gesetzlichen Regeln des Verbraucherkreditrechts jederzeit möglich. Bei pünktlicher Rückzahlung wird der Zinssatz nach zwei Jahren erstmals und danach jährlich automatisch gesenkt.

Ablauf der Antragstellung

1. Antrag online stellen – die Eingabe dauert etwa eine Minute und ist unverbindlich.
2. PSD2-Zugang freigeben: Plus1 prüft Einnahmen, Ausgaben und bestehende Verbindlichkeiten anhand der Kontodaten. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt.
3. Persönliches Angebot prüfen. Ein Berater oder eine Beraterin schaut die Situation manuell durch und meldet sich mit einem konkreten Vorschlag, welche Kredite abgelöst werden können und zu welchen neuen Konditionen.
4. Vertrag digital prüfen und unterschreiben.
5. Auszahlung. Plus1 löst die alten Verbindlichkeiten direkt bei den Gläubigern ab. Danach läuft nur noch eine Rate pro Monat – die an Plus1.

Ein gemeinsamer Antrag mit einer mitantragstellenden Person ist möglich und kann laut Anbieter zu besseren Konditionen führen, weil die gemeinsame Zahlungsfähigkeit bewertet wird. Auch bei laufenden Zahlungsschwierigkeiten oder Inkassoforderungen wird der Antrag geprüft – eine Garantie auf Zusage gibt es deshalb aber nicht.

Berechenbare Konditionen, lange Laufzeit als Voraussetzung

Vorteile:

• Fester Sollzinssatz über die komplette Laufzeit. Die monatliche Rate ändert sich auch bei steigenden Marktzinsen nicht.
• Treueprogramm: Ab dem dritten Jahr senkt Plus1 den Zinssatz jährlich, solange pünktlich gezahlt wird. Das reduziert die Gesamtkosten über die Zeit, ohne dass der Kunde aktiv nachverhandeln muss.
• Manuelle Prüfung durch echte Berater zusätzlich zur automatisierten Bonitätsbewertung. Anträge mit komplexer Vorgeschichte – etwa offenen Inkassoforderungen oder mehreren parallelen Krediten – werden individuell betrachtet.
• Vollständig digitaler Prozess: Antrag, Identifikation, Vertragsabschluss und Ablösung der Altkredite laufen ohne Filialtermin.
• Eine zweite antragstellende Person kann in den Antrag einbezogen werden, was bei geteilten Haushalten häufig zu besseren Konditionen führt.

Nachteile:

• Der effektive Jahreszins von 16,79 % liegt etwas höher als bei manchen klassischen Ratenkrediten von Direktbanken im selben Betragsbereich. Dafür enthalten sind die manuelle Prüfung, die wiederkehrenden Zinssenkungen und die Bereitschaft, auch schwierigere Fälle anzunehmen.
• Maximaler Nettodarlehensbetrag liegt bei 20.000 €. Für eine umfassendere Umschuldung – etwa bei höheren Konsumkrediten oder Kreditkartensalden im fünfstelligen Bereich – reicht das nicht in allen Fällen.
• Mindestlaufzeit von 6 Monaten. Für eine kurzfristige Konsolidierung über zwei oder drei Jahre ist das Produkt nicht ausgelegt – die Gesamtkosten über die längere Laufzeit summieren sich entsprechend.
• Die deutsche Niederlassung ist neu (Markteintritt 2026). Erfahrungswerte deutscher Kundinnen und Kunden sind bislang dünn; öffentliche Bewertungen stammen überwiegend vom schwedischen Stammmarkt.

Kundenerfahrungen und Reputation

Plus1 hat auf Trustpilot 4.144 Bewertungen mit einem TrustScore von 4,7 von 5 (Februar 2026). 85 % der Bewertungen vergeben fünf Sterne, 5 % vergeben einen Stern. Das Unternehmen reagiert auf 89 % der negativen Bewertungen, in der Regel innerhalb einer Woche.

Inhaltlich beziehen sich die positiven Rückmeldungen auf die Beratungsqualität – einzelne Berater und Beraterinnen werden namentlich gelobt – sowie auf die Erleichterung, mehrere Kredite in einer Rate zusammenzufassen. Wiederkehrend ist die Beschreibung, nach der Umschuldung wieder Luft im monatlichen Budget zu haben. Negative Rückmeldungen beziehen sich auf längere Bearbeitungszeiten in Einzelfällen und auf wahrgenommen unfreundliche Reaktionen im Telefonservice nach Ablehnungen.

Wichtig zur Einordnung: Der überwiegende Teil der Bewertungen stammt aus Schweden, dem Heimatmarkt des Anbieters (zuvor unter dem Namen Nstart bzw. Nystart Finans). Die deutsche Erfahrungsbasis ist 2026 noch im Aufbau.

Für wen passt Plus1?

Das Produkt passt zu Erwachsenen in Deutschland, die mehrere kleine bis mittelgroße Konsumkredite, Ratenkäufe oder Kreditkartensalden zwischen 2.000 € und 20.000 € zu einer Rate zusammenfassen wollen, eine längere Laufzeit zwischen 6 und 12 Monaten als sinnvoll empfinden und Wert auf einen festen Zinssatz mit planbarer Monatsrate legen. Das Treueprogramm rechnet sich vor allem für Kreditnehmer, die die Rückzahlung über mehrere Jahre tatsächlich planmäßig durchziehen. Für sehr kurze Konsolidierungen oder Beträge oberhalb von 20.000 € ist das Produkt weniger gut zugeschnitten.

Fazit

Plus1 macht klar, was es ist: Ein Umschuldungskredit mit fester Rate, langer Laufzeit und einem Treueprogramm, das den Effektivzins über die Jahre nach unten zieht. Der Effektivzins von 16,79 % liegt etwas höher als bei manchen klassischen Ratenkrediten, deckt dafür aber die manuelle Prüfung schwieriger Fälle und die regelmäßigen Zinssenkungen ab dem dritten Jahr.

0TO9 AB als Darlehensgeber steht unter Aufsicht der schwedischen Finansinspektionen, die Plus 1 Germany GmbH verfügt zusätzlich über eine Gewerbeerlaubnis zur Darlehensvermittlung. Die Trustpilot-Reputation ist über tausende Bewertungen hinweg stabil im oberen Bereich, auch wenn die deutsche Erfahrungsbasis 2026 noch jung ist.

Wer eine längere Konsolidierung mehrerer Kredite zwischen 2.000 € und 20.000 € plant, eine berechenbare feste Monatsrate über 6 bis 12 Monate dem Pokern auf günstigere Konditionen vorzieht und für regelmäßige Zinssenkungen ein Stück Bequemlichkeit in Kauf nimmt, findet bei Plus1 ein durchdacht aufgesetztes Produkt. Wer eine kürzere Konsolidierung oder einen deutlich höheren Betrag als 20.000 € braucht, ist mit einem anderen Anbieter im Online-Segment besser bedient.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch kann ich bei Plus1 einen Umschuldungskredit aufnehmen?

Der Nettodarlehensbetrag liegt zwischen 2.000 € und 20.000 €. Wie viel davon tatsächlich bewilligt wird, hängt vom Einkommen, den bestehenden Verbindlichkeiten und der Haushaltsrechnung ab. Plus1 prüft jeden Antrag manuell zusätzlich zur automatischen Bonitätsbewertung.

Wie lange ist die Laufzeit?

Die Laufzeit beträgt 6 bis 12 Monate, also etwa sechs bis zwölf Jahre. Eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgung ist nach den gesetzlichen Regeln des Verbraucherkreditrechts möglich.

Wie hoch ist der Zinssatz?

Im repräsentativen Beispiel beträgt der gebundene Sollzinssatz 15,62 % und der effektive Jahreszins 16,79 %. Der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit fest. Nach zwei Jahren pünktlicher Rückzahlung wird er jährlich gesenkt, solange der Tilgungsplan eingehalten wird.

Welche Schulden kann ich zusammenfassen?

Am häufigsten werden Ratenkredite, Kreditlinien, Kreditkartenschulden und Ratenkäufe gebündelt. In Einzelfällen lassen sich auch Inkassoforderungen einbeziehen. Welche Verbindlichkeiten konkret ablösbar sind, entscheidet sich erst in der Prüfung des individuellen Antrags.

Kann ich mit einer zweiten Person gemeinsam beantragen?

Ja. Ein gemeinsamer Antrag mit mitantragstellender Person ist möglich und kann zu besseren Konditionen führen, weil Plus1 die kombinierte Zahlungsfähigkeit bewertet.

Wird eine Schufa-Auskunft eingeholt?

Ja. Im Rahmen der Bonitätsprüfung holt Plus1 eine Auskunft bei der Schufa ein. Zusätzlich werden Kontodaten über die PSD2-Schnittstelle ausgewertet, um Einnahmen, Ausgaben und bestehende Kredite zu analysieren.

Wer ist der Darlehensgeber?

Darlehensgeber ist die 0TO9 AB mit Sitz in Stockholm (Reg.-Nr. 556976-4110), ein lizenziertes schwedisches Kreditmarktunternehmen unter Aufsicht der Finansinspektionen. In Deutschland tritt das Unternehmen unter der Marke Plus1 und über die Plus 1 Germany GmbH in Berlin auf.

Wie lange dauert die Bearbeitung?

Nach Antragsstellung und Freigabe des PSD2-Zugangs erfolgt in der Regel kurzfristig ein individuelles Angebot. Die endgültige Auszahlung – einschließlich der direkten Ablösung der Altkredite bei den bisherigen Gläubigern – braucht je nach Komplexität der Fälle einige Tage. In Einzelfällen hat sich der Prozess laut Trustpilot-Bewertungen länger hingezogen.