Ikano Bank
Die Ikano Bank ist eine schwedische Bank mit deutscher Zweigniederlassung in Wiesbaden. Das Unternehmen gehört zur Ikano-Gruppe, die von IKEA-Gründer Ingvar Kamprad aufgebaut wurde, und ist seit 1996 auf dem deutschen Markt aktiv. Das Angebot umfasst Ratenkredite, einen Rahmenkredit für Selbstständige, ein Tagesgeldkonto und die IKEA Family Kreditkarte.
Der Ratenkredit richtet sich an Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland, die einen Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro benötigen. Die Laufzeit reicht von 24 bis 84 Monaten, sodass sowohl kurzfristige Anschaffungen als auch größere Vorhaben mit kleineren Monatsraten finanzierbar sind.
Über die Ikano Bank
- Gegründet: 1943
- Hauptsitz: Malmö, Schweden (deutsche Zweigniederlassung: Wiesbaden)
- Aufsicht: Beaufsichtigt durch die schwedische Finansinspektionen
Konditionen des Ratenkredits
Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 4,95 % und 13,55 %, abhängig von der individuellen Bonitätsprüfung. Der gebundene Sollzins wird für die gesamte Laufzeit festgeschrieben, sodass die monatliche Rate ab Vertragsabschluss feststeht. Es sind weiterhin kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe möglich und der Kredit kann jederzeit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückgezahlt werden. Zusätzlich lässt sich die Rate bis zu zweimal pro Jahr kostenlos aussetzen, sofern dazwischen mindestens drei reguläre Zahlungen liegen. Nach Vertragsschluss gilt ein Widerrufsrecht von 30 Tagen.
Antragsprozess
- Im Kreditrechner den gewünschten Betrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro sowie die Laufzeit auswählen.
- Persönliche Daten und Einkommensnachweise online eingeben und ein individuelles Angebot erhalten.
- Vertragsunterlagen ausdrucken, per PostIdent identifizieren und die Unterlagen postalisch zurücksenden.
- Nach Genehmigung und Eingang aller Unterlagen wird der Betrag innerhalb von 3 Werktagen ausgezahlt.
Selbstständige und Freiberufler werden über den regulären Ratenkredit nicht bedient. Für sie bietet die Bank einen separaten Rahmenkredit an.
Vor- und Nachteile eines Ikano-Kredits
Vorteile:
- Auszahlung innerhalb von 3 Werktagen nach vollständiger Genehmigung
- Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe und jederzeit mögliche vorzeitige Rückzahlung
- Ratenpause bis zu zweimal jährlich ohne Gebühr
- Laufzeiten bis zu 84 Monaten für planbare, kleinere Monatsraten
Nachteile:
- Der effektive Jahreszins von 4,95 % bis 13,55 % liegt in der höheren Bandbreite verglichen mit manchen anderen Online-Ratenkrediten
- Selbstständige und Freiberufler sind vom regulären Ratenkredit ausgeschlossen
- Der Antrag läuft teils papierbasiert über PostIdent und Postversand statt vollständig digital
- Die Bewertung auf Trustpilot hat negative Tendenzen, mit wiederkehrender Kritik an der telefonischen Erreichbarkeit
Kundenerfahrung und Reputation
Ein wiederkehrendes Thema in den Trustpilot-Bewertungen ist die telefonische Erreichbarkeit des Kundenservice, insbesondere längere Wartezeiten. Vereinzelte positive Rückmeldungen heben dagegen die zügige Bearbeitung von Ratenkreditanträgen und die Kompetenz bei individuellen Einkommenssituationen hervor.
Für wen ist der Ikano Bank Ratenkredit am besten geeignet?
Der Ratenkredit passt zu Angestellten mit Wohnsitz und Arbeitgeber in Deutschland, die einen Betrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro benötigen und Wert auf flexible Rückzahlung legen. Wer gelegentlich eine Ratenpause benötigt oder unregelmäßig Sondertilgungen leisten möchte, profitiert von den kostenfreien Anpassungsoptionen. Mindestens 18 Jahre alt und ein deutsches Bankkonto sind Voraussetzung. Selbstständige und Freiberufler sollten sich stattdessen den separaten Rahmenkredit der Bank ansehen.
Fazit
Der Ratenkredit der Ikano Bank punktet vor allem bei der Flexibilität nach Vertragsabschluss: kostenlose Sondertilgungen, eine Ratenpause bis zu zweimal im Jahr und ein Widerrufsrecht von 30 Tagen geben Kreditnehmern Spielraum, wenn sich die eigene Situation ändert. Der effektive Jahreszins von 4,95 % bis 13,55 % bewegt sich in der höheren Bandbreite, dafür ist die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit fest kalkulierbar.
Wer einen planbaren Ratenkredit mit Puffer für unvorhergesehene Monate sucht und mit einem papierbasierten Antragsschritt per PostIdent leben kann, findet hier ein brauchbares Produkt.
Häufige Fragen
Wer kann den Ratenkredit bei der Ikano Bank beantragen?
Antragsberechtigt ist, wer mindestens 18 Jahre alt ist, seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland hat, über ein deutsches Bankkonto verfügt und bei einem Arbeitgeber in Deutschland angestellt ist. Selbstständige und Freiberufler sind ausgeschlossen.
Wie schnell wird der Ratenkredit ausgezahlt?
Nach vollständiger Genehmigung und Eingang aller Unterlagen erfolgt die Auszahlung innerhalb von 3 Werktagen.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit kostenlos möglich, ebenso wie Sondertilgungen in beliebiger Höhe.
Kann ich meine Kreditraten aussetzen?
Die Rate lässt sich bis zu zweimal pro Jahr kostenlos aussetzen, sofern zwischen den Pausen mindestens drei reguläre Zahlungen liegen.
Wie hoch ist der effektive Jahreszins beim Ratenkredit?
Der effektive Jahreszins liegt zwischen 4,95 % und 13,55 %, abhängig von der individuellen Bonität.
Welche Beträge und Laufzeiten bietet der Ratenkredit?
Der Nettodarlehensbetrag liegt zwischen 5.000 und 50.000 Euro, die Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten.
Bietet die Ikano Bank auch einen Kredit für Selbstständige an?
Ja, dafür gibt es einen separaten Rahmenkredit, da der reguläre Ratenkredit nur für Angestellte vorgesehen ist.
Wie lange gilt das Widerrufsrecht für den Kreditvertrag?
Das Widerrufsrecht beträgt 30 Tage nach Vertragsschluss.
