Extrakarte

Die Extra Karte ist eine kostenlose Revolving-Mastercard, herausgegeben von der Novum Bank Limited mit Sitz in Malta. Sie richtet sich an Verbraucher in Deutschland, die ohne Kontowechsel eine echte Kreditkarte mit revolvierendem Kreditrahmen suchen. Das individuelle Limit liegt je nach Bonität bei bis zu 4.000 €, und nach Genehmigung steht die virtuelle Karte sofort zur Nutzung bereit — physische Karte inklusive.

Das Produkt eignet sich vor allem für Euro-Zahlungen im In- und Ausland sowie für Online-Einkäufe. Wer Bargeld abheben oder in Fremdwährungen zahlen will, zahlt gesonderte Gebühren. Eine Teilzahlungsfunktion ist vorhanden, aber der Effektivzins bei Ratenzahlung liegt bei 24,6 % — das macht den revolvierenden Kredit teurer als die zinsfreie Vollzahlung am Abrechnungsstichtag.

Über Extra Karte

• Herausgeber: Novum Bank Limited
• Gegründet: Juni 2009
• Hauptsitz: Msida, Malta
• Aufsicht: Beaufsichtigt durch die BaFin als grenzüberschreitender Dienstleister (BaFin-ID 10123792); primäre Banklizenz der Malta Financial Services Authority (MFSA), Registernummer C 46997

Konditionen und Kosten

Die Extra Karte hat keine Jahres- oder Ausgabegebühr. Der Kreditrahmen wird individuell nach Bonität festgelegt und kann bis zu 4.000 € betragen. Wer die monatliche Abrechnung vollständig ausgleicht, nutzt das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen nach Karteneinsatz und zahlt keine Zinsen. Greift die Teilzahlungsoption, berechnet die Novum Bank einen effektiven Jahreszins von 24,6 % auf den offenen Saldo — das ist der einzige, aber spürbare Kostenpunkt bei nicht vollständiger Rückzahlung. Bargeldabhebungen kosten 3 % des Betrags, mindestens 3 €, und fallen bei jedem Abhebungsvorgang im Inland an. Für Transaktionen in Fremdwährungen werden 2,99 % Gebühr auf den Umsatz erhoben. Eine Ersatzkarte kostet einmalig 15 € und es gibt keine Partnerkarten.

Antragstellung

1. Das Antragsformular wird vollständig digital ausgefüllt mit Angaben zu Adresse, monatlichem Nettoeinkommen und IBAN eines bestehenden deutschen Girokontos (für den Lastschrifteinzug).
2. Die Novum Bank führt in Echtzeit eine SCHUFA-Abfrage durch und legt das anfängliche Kreditlimit fest.
3. Die Identität wird per VideoIdent-Verfahren über die Smartphone-Kamera bestätigt, sodass ein Gang zur Filiale entfällt.
4. Nach Genehmigung kann die virtuelle Karte sofort in der Extra-Karte-App genutzt werden.
5. Die physische Mastercard trifft innerhalb von 5 bis 10 Werktagen per Post ein.

Voraussetzungen: Mindestalter 18 Jahre, fester Wohnsitz in Deutschland, deutsches Girokonto, regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen von mindestens 500 €, ausreichende Bonität ohne schwere SCHUFA-Einträge. Selbstständige und Freiberufler werden nicht akzeptiert.

Die Vor- und Nachteile der Extra Karte

Vorteile:

• Dauerhaft keine Jahres- oder Ausgabegebühr — auch langfristig nicht.
• Euro-Zahlungen im Inland und in der Eurozone ohne Aufschlag; weltweit an über 70 Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen einsetzbar.
• Virtuelle Karte sofort nach Genehmigung verfügbar — kein Warten auf die physische Karte für Online-Einkäufe.
• Zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen, wenn der Saldo vollständig ausgeglichen wird.
• Kein neues Girokonto erforderlich: Die Karte wird mit dem bestehenden Konto verknüpft.
• Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.

Nachteile:

• Effektiver Jahreszins von 24,6 % bei Teilzahlung liegt etwas höher als bei einigen anderen kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt.
• Bargeldabhebungen sind auch im Inland kostenpflichtig (3 %, mindestens 3 €)
• Das anfängliche Kreditlimit beginnt laut Kundenerfahrungen häufig bei 300 bis 500 €, was für Hotelbuchungen oder Mietwagen-Kautionen zu niedrig sein kann.
• Keine Reise- oder Einkaufsversicherungen im Leistungsumfang.
• Nicht für Selbstständige und Freiberufler erhältlich.

Kundenerfahrungen und Bewertungen

Auf Trustpilot kommt die Extra Karte auf rund 7.100 Bewertungen mit einer Gesamtnote von 4 Sternen (Juni 2026). Das ist ein solider Wert für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr.

Wiederkehrende Lobe in den Bewertungen: der schnelle, digitale Antragsprozess, die sofortige Verfügbarkeit der virtuellen Karte und die Erreichbarkeit des Kundenservice auch auf Englisch. Ein Rezensent schrieb: „The best customer service I've received from a German company" (Januar 2026). Ein anderer hebt die Flexibilität bei der Rückzahlung hervor: „I have used the extra card on many occasions. I have never had any problems with payments, because I can mostly decide how much I will pay monthly" (März 2026).

Kritische Stimmen zielen auf zwei Punkte: das oft niedrige Startlimit — mehrere Nutzer berichten von anfänglichen 100 bis 500 € — und Unklarheiten beim Abrechnungszyklus. Einige Kunden empfanden die angekündigten „bis zu 8 Wochen" zinsfreies Zahlungsziel als missverständlich kommuniziert, weil sich das tatsächliche Zahlungsziel je nach Kaufzeitpunkt im Monat verkürzt. Einzelne Bewertungen berichten von Schwierigkeiten bei der Einrichtung von Lastschriftmandaten und Wartezeiten auf Ersatzkarten.

Für wen eignet sich die Extra Karte?

Die Karte richtet sich an Erwachsene in Deutschland mit einem festem Anstellungsverhältnis und einem monatlichen Nettoeinkommen von mindestens 500 €, die eine gebührenfreie Mastercard ohne Kontowechsel suchen. Wer die Abrechnung konsequent vollständig ausgleicht, nutzt das zinsfreie Zahlungsziel und zahlt nichts über die Kartennutzung hinaus. Für Vielreisende, die häufig Bargeld abheben oder in Nicht-Euro-Währungen zahlen, rechnet sich die Karte weniger. Auch wer einen höheren Kreditrahmen für Mietwagen-Kautionen oder größere Anschaffungen benötigt, sollte prüfen, ob das persönlich eingeräumte Limit dafür ausreicht.

Fazit

Die Extra Karte erfüllt ihr Versprechen als gebührenfreie Kreditkarte ohne Kontowechsel. Der Antrag läuft vollständig digital und in wenigen Minuten, die virtuelle Karte steht sofort bereit, und solange die monatliche Rechnung vollständig beglichen wird, entstehen für Euro-Zahlungen keine Kosten.

Der effektive Jahreszins von 24,6 % bei Ratenzahlung ist klar kommuniziert — wer ihn vermeiden möchte, zahlt einfach monatlich den vollen Betrag. Das ist die Nutzungsweise, für die die Karte konzipiert ist. Wer die Teilzahlungsfunktion regelmäßig benötigt, sollte den Zins aber im Blick behalten.

Für Angestellte mit stabilem Einkommen, die eine unkomplizierte Mastercard für den Alltag und Online-Einkäufe suchen, ist die Extra Karte eine praktische Option. Wer dagegen häufig Bargeld abhebt, viel in Fremdwährungen zahlt oder einen hohen Verfügungsrahmen von Anfang an benötigt, findet unter den kostenlosen Online-Kreditkarten möglicherweise besser passende Alternativen.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist das Kreditlimit der Extra Karte?

Der Verfügungsrahmen wird individuell auf Basis der Bonität festgelegt und beträgt bis zu 4.000 €. Der Startrahmen liegt für neue Karteninhaber häufig zwischen 300 und 500 € und kann per Antrag erhöht werden.

Fallen Jahresgebühren an?

Nein. Die Karte ist dauerhaft ohne Jahres- oder Ausgabegebühr. Auch die Erstkarte und der Versand sind kostenlos. Für eine Ersatzkarte werden einmalig 15 € berechnet.

Was kostet eine Bargeldabhebung?

Bargeldverfügungen kosten 3 % des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch 3 € — sowohl im Inland als auch im Ausland. Zusätzlich fallen auf Bargeldverfügungen ab Buchungsdatum Sollzinsen an, unabhängig davon, ob der Saldo vollständig ausgeglichen wird.

Welcher Zinssatz gilt bei Ratenzahlung?

Wer die monatliche Abrechnung nicht vollständig ausgleicht, zahlt einen effektiven Jahreszins von 24,6 % auf den offenen Saldo. Das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen gilt nur bei vollständiger Rückzahlung.

Kann ich die Karte sofort nach dem Antrag nutzen?

Ja. Nach Genehmigung steht die virtuelle Karte unmittelbar in der Extra-Karte-App zur Verfügung. Die physische Mastercard wird per Post zugestellt und kommt in der Regel innerhalb von 5 bis 10 Werktagen an.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Mindestalter 18 Jahre, fester Wohnsitz in Deutschland, deutsches Girokonto, regelmäßiges Nettoeinkommen von mindestens 500 € monatlich und eine ausreichende Bonität ohne schwere SCHUFA-Einträge. Selbstständige und Freiberufler werden aktuell nicht akzeptiert.

Gibt es Gebühren für Zahlungen im Ausland?

Euro-Zahlungen sind auch außerhalb Deutschlands kostenlos, solange in der Gemeinschaftswährung abgerechnet wird. Transaktionen in anderen Währungen kosten 2,99 % des Umsatzes.

Ist die Novum Bank reguliert?

Die Novum Bank Limited ist ein vollständig lizenziertes Kreditinstitut mit Sitz in Malta, reguliert durch die Malta Financial Services Authority (MFSA, Registernummer C 46997). Für das Deutschlandgeschäft ist sie als grenzüberschreitender Dienstleister bei der BaFin registriert (BaFin-ID 10123792). Einlagen bis zu 100.000 € sind über das maltesische Einlagensicherungssystem abgesichert.