Kredite ohne Schufa – alles, was sie dazu wissen müssen
Wer schnell Geld braucht, greift häufig auf einen Online-Kredit zurück. Haben Sie allerdings einen schlechten Schufa-Score, kann sich das Ganze etwas komplizierter gestalten. Aber kein Grund zur Sorge! Auch hier gibt es eine Lösung. Sie müssen lediglich einen Kredit ohne Schufa finden.
Was das genau ist, welche Bedingungen es dabei gibt und wie Sie einen solchen Kredit erhalten, können sie im Folgenden herausfinden.
Warum Moneezy?
Mit Moneezy finden Sie schnell und einfach den passenden Kredit. Wir zeigen Ihnen vorab geprüfte Kreditangebote von vertrauenswürdigen Anbietern – transparent und übersichtlich. So sehen Sie auf einen Blick, welche Optionen für Sie infrage kommen. Unser Ziel ist es, den Kreditvergleich so unkompliziert wie möglich zu machen. Kein unnötiger Aufwand – nur ein effizienter, schneller und transparenter Prozess.
Was ist die Schufa und was hat sie mit Krediten zu tun?
Wenn eine Bank einen Kredit gewährt, überprüft diese häufig den Schufa Score des Kreditnehmers. Dabei handelt es sich um einen Score, berechnet von der Schufa, der Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe eines Werts zwischen 0% und 100% beschreibt. Je höher Ihr Score ist, desto wahrscheinlicher stuft eine Bank die Chance ein, dass sie ihr Geld pünktlich zurückerhält. Konkret bedeutet dies, dass ein niedriger Schufa Score Ihre Chance, einen Kredit zu erhalten, verringert. Das ist allerdings kein Grund zur Sorge! Es gibt eine Möglichkeit, trotzdem den gewünschten Kredit zu erhalten, nämlich mithilfe eines Kredits ohne Schufa.
Kredite ohne Schufa werden auch dann vergeben, wenn negative Schufa-Einträge vorliegen. Zwar ist es in Deutschland nicht erlaubt, einen Kredit komplett ohne Bonitätsprüfung (gemäß § 18a KWG) zu vergeben, doch diese Kreditgeber ziehen die Schufa nur ergänzend zurate. Statt sich allein auf den Schufa-Score zu verlassen, bewerten sie Ihre finanzielle Gesamtsituation individuell.
Welche Art von SCHUFA-Anfragen gibt es?
In Deutschland gibt es verschiedene Arten von SCHUFA-Anfragen, die sich unterschiedlich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Es ist wichtig, diese Unterschiede zu kennen, um ungewollte Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score zu vermeiden:
Anfrage Kreditkonditionen: Diese Anfrage erfolgt, wenn Sie lediglich Kreditangebote vergleichen, ohne direkt einen Kredit zu beantragen. Sie ist SCHUFA-neutral und beeinflusst Ihren Score nicht. Zudem ist diese Anfrage nur für Sie und den anfragenden Kreditgeber sichtbar.
Anfrage Kredit: Diese Anfrage wird gestellt, wenn Sie einen Kredit beantragen. Sie bleibt ein Jahr in Ihrer SCHUFA-Akte und ist in den ersten 10 Tagen für andere Banken sichtbar. Eine einzelne Kreditanfrage ist normalerweise unproblematisch. Wenn jedoch mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit gestellt werden, kann dies negativ wirken, da es so aussieht, als hätten Sie Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen.
Anfrage Eigeninformation: Wenn Sie Ihre eigene SCHUFA-Auskunft anfordern, ist das vollkommen neutral und hat keinerlei Auswirkungen auf Ihren Score. Diese Information ist nur für Sie sichtbar.
Um also eine Ablehnung oder höhere Zinsen zu vermeiden, sollten Sie eine Kreditanfrage nur dann stellen, wenn Sie wirklich einen Kredit benötigen. Möchten Sie lediglich die Konditionen vergleichen, sollten Sie dies der Bank deutlich machen. So wird nur eine Konditionsanfrage bei der SCHUFA eingereicht, die Ihren Score nicht beeinflusst.
Was uns unsere Erfahrung mit Krediten ohne Schufa gelehrt hat
Wie jeder Kredit hat auch einer ohne Schufa eine Reihe an Vor- und Nachteilen. Diese haben wir eigenhändig erfahren in unserer mehr als 10-jährigen Erfahrung im Finanzbereich. Damit Sie bestens informiert sind, stellen wir Ihnen hier für einen Kredit ohne Schufa alle wichtigen Vor- und Nachteile vor.
Der wichtigste Vorteil ist natürlich, dass Sie mit einem Kredit ohne Schufa einen Kredit erhalten können, selbst wenn Ihre Schufa nicht den besten Score vorweist. Es gibt mehrere Gründe für einen schlechten Schufa-Score. Dieser kann sich nämlich schnell durch Missverständnisse oder einige unfaire Rechnungen verringern. Banken, die Kredite trotz negativer Schufa Auskunft gewähren, eignen sich also für diejenigen, die sofort eine nicht allzu hohe Summe Geld benötigen und keine gute Schufa Auskunft vorzuweisen haben. Des Weiteren werden Kredite ohne Schufa in der Regel 100% online vergeben. So können Sie ganz bequem vom eigenen zu Hause aus Ihren Kredit beantragen. Außerdem sind viele Kredite ohne Schufa auch Sofortkredite, was den Vorteil hat, dass das Geld relativ schnell auf Ihrem Konto eintritt.
Auf der anderen Seite sind Kredite ohne Schufa natürlich auch eine finanzielle Belastung die mit großer Verantwortung kommt. Abhängig von der Bank kann es sein, dass bei Krediten ohne Schufa die Zinssätze besonders hoch liegen. Das liegt daran, dass die Banken den Aufwand, den sie aufbringen müssen, um ihre eigene Bonitätsprüfung durchzuführen, durch die Zinsen kompensieren lassen. Weiterhin kann es schnell passieren, auf einen unseriösen Kreditgeber zu stoßen, die damit werben, Kredite ohne Schufa auszustellen. Es ist deshalb besonders wichtig, sich ausreichend zu informieren und zum Beispiel mit unserem Portal einen seriösen Kredit ohne Schufa Auskunft zu finden.
Kredit möglich trotz negativer Schufa
100% online
Schnelle Auszahlung
Hohe Zinssätze
Gefahr vor unseriösen Anbietern
Kann ich einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft erhalten?
Tatsächlich kann es sich sehr schwierig gestalten, einen Kredit mit einer negativen Schufa Auskunft zu erhalten. Die Schufa wird von den meisten Finanzinstituten und Banken verwendet, um die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers einzuschätzen. Wenn Sie also keine gute Schufa Auskunft vorzuweisen haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sie von Kreditgebern abgelehnt werden.
Sie haben also zwei Möglichkeiten, trotzdem an einen Kredit zu kommen:
Berechtigte Einträge können zwar nicht vorzeitig gelöscht werden. Hierzu müssen Sie Ihre ausstehenden Schulden zuerst begleichen. Allerdings kann es auch vorkommen, dass Falscheinträge in der Schufa vorliegen. Deshalb empfiehlt es sich, ihre Schufa Auskunft zu kontrollieren und gegebenenfalls korrigieren zu lassen.
Es gibt Anbieter von Krediten ohne Schufa, wenn auch nicht viele. Um einen seriösen zu finden, nutzen sie am besten unser Vergleichsportal, das Ihnen dabei hilft, den für Sie am besten geeigneten Kredit ohne Schufa-Prüfung zu finden.
Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?
Die kurze Antwort hier lautet: Ja, wenn Sie den richtigen Kreditgeber finden. Es gibt allerdings nur wenige seriöse Kreditanbieter, die einen Schufa-freien Kredit anbieten. Achten Sie deshalb unbedingt darauf, dass Sie einen vertrauenswürdigen Kreditanbieter finden. Generell lässt sich sagen, dass bei seriösen Kreditanbietern alles leicht und transparent ablaufen sollte. Des Weiteren sollten niemals Kosten anfallen allein für die Beratung, Kommunikation oder den Vergleich von Kreditangeboten. Seriöse Kreditgeber verlangen kein Geld für diese Leistungen bzw. vor dem Abschluss eines Vertrags.
Voraussetzungen, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten
Wenn sie eine schlechte Schufa haben und trotzdem einen Kredit benötigen, müssen sie einige Voraussetzungen erfüllen, denn ganz ohne Bonitätsprüfung wird kein Kredit vergeben. Im Folgenden finden Sie eine Liste der typischsten Voraussetzungen, die in der Regel erfüllt werden müssen:
Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa:
Volljährigkeit
Hauptwohnsitz in Deutschland
Deutsches Bankkonto
Einkommensnachweis über ein regelmäßiges Einkommen
Je nachdem, bei welcher Bank Sie einen Kredit beantragen, können die Voraussetzungen schwanken. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Ihnen, auch wenn Sie die oben genannten Voraussetzungen erfüllen, kein Kredit garantiert werden kann. Das letzte Wort hat hier immer der Kreditgeber.
Was den Einkommensnachweis betrifft, so stehen Ihre Chancen auf einen Kredit am besten, wenn Sie über ein festes Gehalt verfügen. Allerdings können Sie jedes wiederkehrende Einkommen als Nachweis einreichen, darunter auch Rente oder Arbeitslosengeld.
Wie kann ich einen Kredit ohne Schufa erhalten?
Normalerweise wenden wir uns an unsere Hausbank, wenn wir einen Kredit beantragen möchten, ohne uns über die Schufa Gedanken zu machen oder zu prüfen, wie unser Schufa-Score aussieht. Diese verlangen jedoch in der Regel eine einwandfreie Schufa-Auskunft. Es gibt jedoch auch zahlreiche andere Kreditgeber neben der eigenen Hausbank, die teilweise auch ohne Schufa-Auskunft auskommen.
Haben Sie also keine gute Schufa-Auskunft vorzuweisen, empfehlen wir Ihnen, unseren Kreditvergleich zu nutzen. Hier bei Moneezy ist die Suche nach dem idealen Kredit ohne Schufa für Sie sehr schnell, da Sie alle Optionen übersichtlich auf einmal betrachten können. Um einen Kredit ohne Schufa, der zu Ihnen passt, zu finden, gehen Sie wie folgt vor:
Besuchen Sie Moneezy und wählen Sie die Rubrik “Kredit ohne Schufa”
Scrollen Sie durch die verschiedenen Optionen und wählen Sie Ihren Favoriten
Moneezy leitet Sie auf die Website des gewählten Kreditgebers weiter, wo Sie Ihren Kreditantrag stellen können
Warten Sie die Antwort des Kreditgebers ab und nehmen Sie das Angebot an, wenn es Ihnen zusagt
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Ein Kredit ohne Schufa sofort erhalten – ist das möglich?
Ja, es ist möglich, einen Kredit ohne Schufa mit Auszahlung noch heute zu finden, seien Sie hier jedoch besonders vorsichtig.
Gerade Kredite ohne Schufa mit sofortiger Auszahlung sind etwas, womit unseriöse Anbieter gerne werben. Nutzen Sie deshalb unbedingt unseren Kreditvergleich seriöser Anbieter.
Außerdem ist es ratsam, die eigene finanzielle Lage ehrlich zu betrachten: Werde ich in der Lage sein, die Forderungen rechtzeitig zurückzubezahlen? Lautet die Antwort hier “Nein”, sollten sie keinen Kredit aufnehmen, da sich ihre Situation so nur verschlimmern könnte.
Bevor Sie sich für ein Kreditangebot entscheiden, ist es wichtig, die passende Kredithöhe und Laufzeit zu wählen. Generell gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt. Entscheiden Sie sich für eine längere Laufzeit, verringert sich Ihre monatliche Rate, aber die Gesamtkosten des Kredits können höher ausfallen.
Vergleichen Sie die verfügbaren Angebote und wählen Sie die Option, die am besten zu Ihrem Budget passt.
Fazit
Wie sie in diesem Artikel erfahren konnten, bedeutet ein schlechter Schufa-Score nicht gleich das Ende der Welt. Sie haben trotzdem diverse Möglichkeiten, einen seriösen Kredit ohne Schufa sofort zu erhalten.
