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Hier erfahren Sie alles, was es zu Dispokrediten zu wissen gibt:

  • Wie ein Dispokredit funktioniert

  • Wie Sie einen Dispokredit erhalten können

  • Welche Zinsen dabei auf Sie zukommen

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¹Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 6.000,00€, 4,990% eff. Jahreszins, 4,883% fester Sollzins p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84€, Gesamtbetrag 6.616,32€. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.


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Dispokredit – eine flexible Lösung bei unerwarteten Ausgaben

Einen Kredit aufzunehmen, fällt vielen Menschen nicht leicht. Der Gedanke an Verträge, Rückzahlungsverpflichtungen und mögliche Zinskosten kann abschreckend wirken. Eine alternative Möglichkeit, kurzfristig an zusätzliches Geld zu gelangen, ist der Dispokredit. Doch wie genau unterscheidet sich dieser von einem klassischen Darlehen? Und wie funktionieren die Zinsen beim Dispo? Diese und weitere Fragen beantworten wir Ihnen im Folgenden.

Was ist ein Dispokredit?

Ein Dispokredit ist kein herkömmlicher Kredit, wie man ihn aus klassischen Kreditverträgen kennt. Er lässt sich vielmehr als flexibler Kontoüberzug beschreiben, den die Bank auf dem Girokonto einräumt.

Einige Banken bieten den Kunden die Option an, mehr Geld auszugeben als sie eigentlich zur Verfügung haben. Um das Ganze etwas verständlicher erklären zu können, zeigen wir Ihnen ein Beispiel auf.

Sie haben 1.000 € auf Ihrem Konto, benötigen jedoch 1.500 € für Ihre monatlichen Ausgaben. Dank des Dispokredits können Sie die fehlenden 500 € überziehen – das heißt, Sie leihen sich den Betrag automatisch von Ihrer Bank.
Im folgenden Monat wird dieser Betrag inklusive Zinsen mit Ihrem nächsten Geldeingang verrechnet, sodass Ihre Schuld wieder ausgeglichen ist.

Dispokredit

Was uns unsere Erfahrung mit Dispokrediten gelehrt hat

Mehr als zehn Jahre Erfahrung im Finanzbereich haben uns gezeigt, wie unterschiedlich Kreditarten funktionieren – und worauf es in der Praxis wirklich ankommt. Besonders beim Dispokredit fällt auf, dass er sich durch seine unkomplizierte Handhabung auszeichnet. Da es sich nicht um einen klassischen Kredit handelt, entfällt der aufwendige Antragsprozess, und häufig wird keine vollständige Bonitätsprüfung über die Schufa durchgeführt. Zudem lassen sich die Konditionen der Kontoüberziehung in vielen Fällen individuell an die persönliche Situation anpassen.

Allerdings haben unsere Erfahrungen auch gezeigt, dass ein Dispokredit nicht nur Vorteile bietet. Trotz seiner Flexibilität bringt er – wie jeder andere Kredit auch – bestimmte Risiken und Nachteile mit sich, die Sie vor einer Entscheidung sorgfältig abwägen sollten.

So sind die Zinsen beim Dispokredit in der Regel deutlich höher als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Außerdem gewähren nicht alle Banken jedem Kunden einen Dispokredit, und bei vielen Instituten gelten feste Überziehungslimits, die nur begrenzt Spielraum bieten.

Vorteile von Dispokrediten
  • Schnelle Handhabung

  • Keine Bonitätsprüfung

  • Individuell anpassbar

Nachteile von Dispokrediten
  • Hohe Zinsen

  • Nicht immer möglich

  • Je nach Bank gibt es ein im Voraus bestimmtes Limit

Daher sollten Sie genau prüfen, ob ein Dispokredit wirklich die passende Lösung für Ihre finanzielle Situation ist – oder ob ein klassischer Ratenkredit mit planbaren Raten und niedrigeren Zinsen auf lange Sicht die bessere Option darstellt.

Zinsen

Fazit: Eignet sich ein Dispokredit für mich?

Ein Dispokredit eignet sich gut, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Er sollte jedoch nicht regelmäßig genutzt werden, da die Bank den Disporahmen sonst einschränken oder sperren kann.

Wenn Sie eine größere Anschaffung planen, ist ein Raten- oder Online-Kredit meist die bessere und günstigere Alternative. Lassen Sie sich im Zweifel von Ihrer Bank beraten, um die passende Lösung für Ihre Situation zu finden.

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Haben Sie Fragen?

Häufig gestellte Fragen

Hier finden Sie Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Ob Sie einen Dispokredit erhalten, hängt von der jeweiligen Bank und den Konditionen Ihres Kontovertrags ab. Einige Banken gewähren den Dispokredit automatisch – meist bis zu einem bestimmten, vorab definierten Limit.

Andere Institute verlangen zunächst ein persönliches Gespräch oder eine Bonitätsprüfung, bevor sie den Überziehungsrahmen freigeben. Faktoren wie Ihr regelmäßiges Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und die Dauer der Kundenbeziehung können dabei eine Rolle spielen.

Die Zinsen für einen Dispokredit können je nach Bank und den individuellen Vereinbarungen im Kontovertrag unterschiedlich ausfallen. In der Regel sind sie jedoch deutlich höher als bei klassischen Kreditformen, da der Dispo als kurzfristige Finanzierungslösung dient.

Die genaue Höhe des Zinssatzes wird von Ihrer Bank individuell festgelegt und kann je nach Bonität, Einkommen und Kundenstatus variieren. Informieren Sie sich daher stets über die aktuellen Konditionen Ihres Instituts und achten Sie auch auf zusätzliche Gebühren, die bei der Nutzung des Dispokredits anfallen können.

Um Kosten zu minimieren, sollte der Dispokredit nur für kurzfristige Engpässe genutzt und möglichst schnell zurückgezahlt werden.

Mit Moneezy finden Sie schnell, sicher und unkompliziert den Kredit, der wirklich zu Ihnen passt. Wir präsentieren Ihnen ausschließlich vorab geprüfte Angebote seriöser Anbieter – transparent, übersichtlich und individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.

Mit über zehn Jahren Erfahrung im Finanzbereich machen wir die Kreditsuche für Sie so einfach und transparent wie möglich. Sie geben lediglich Ihre gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und einige persönliche Angaben in unser Formular ein und erhalten eine klare Auswahl an passenden Angeboten, die Sie in Ruhe vergleichen können, um die beste Entscheidung für Ihre finanzielle Situation zu treffen.

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