Die SCHUFA ist nahezu jedem ein Begriff. Sie speichert Informationen über unsere finanzielle Vergangenheit – Daten, die im Alltag eine entscheidende Rolle spielen können. Denn Banken, Vermieter und auch Mobilfunkanbieter greifen auf diese Informationen zurück, um die Zahlungszuverlässigkeit einer Person einzuschätzen. Das kann insbesondere dann relevant werden, wenn Sie einen Kredit beantragen möchten.
Tag für Tag werden tausende Bonitätsauskünfte eingeholt – und viele Betroffene erfahren erst in diesem Moment, dass ein negativer SCHUFA-Eintrag über sie gespeichert ist.
Wenn Sie davon betroffen sind: Keine Sorge. Sie sind nicht allein. Ende 2023 hatte etwa jede zwölfte volljährige Person in Deutschland mindestens einen negativen SCHUFA-Eintrag. Das kann belastend sein – doch die gute Nachricht lautet: Ein solcher Eintrag bleibt nicht dauerhaft bestehen.
Was viele nicht wissen: Unter bestimmten Voraussetzungen lassen sich SCHUFA-Einträge löschen oder korrigieren. Doch wie funktioniert das genau? In diesem Artikel erfahren Sie,
welche SCHUFA-Einträge sie löschen lassen können
wann ein Eintrag automatisch verschwindet
was Sie tun können, wenn Ihr Eintrag fehlerhaft ist
und wie Sie Ihre Bonität trotz SCHUFA-Eintrag verbessern können.
Es gibt in den meisten Fällen eine Lösung. Unabhängig davon, wie Ihr SCHUFA-Eintrag entstanden ist, können Sie aktiv daran arbeiten, dass er gelöscht wird oder zumindest künftig keine entscheidenden Nachteile mehr verursacht. Dabei unterstützen wir Sie Schritt für Schritt.
Schritt für Schritt: So funktioniert es (inkl. kostenloser Vorlage)
Wenn ein negativer SCHUFA-Eintrag Ihnen Probleme bereitet, gibt es gute Nachrichten: In vielen Fällen können Sie den SCHUFA-Eintrag löschen oder korrigieren lassen. Der Ablauf ist oft einfacher, als viele vermuten – und wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie dabei vorgehen. Zusätzlich erhalten Sie eine kostenlose Vorlage, mit der Sie Ihren Antrag an die SCHUFA korrekt und eindeutig formulieren können.
Der erste Schritt besteht darin, zu verstehen, welche Daten über Sie gespeichert sind. Dies können Sie mit einer kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft herausfinden. Sie können die Auskunft entweder online oder postal anfordern:
Über das offizielle SCHUFA-Portal können Sie Ihre Auskunft einfach anfordern.
Alternativ können Sie Ihre Datenkopie auch per Brief anfordern (Adresse: SCHUFA Holding AG, Postfach 10 25 66, 44725 Bochum)
Nach Bestellung wird Ihre Selbstauskunft postalisch an Sie versandt, was einige Wochen dauern kann.
Tipp: Nach Art. 15 DSGVO können Sie als Verbraucher eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anfordern, wobei es sich um eine Datenkopie handelt. Der sogenannte SCHUFA-BonitätsCheck ist kostenpflichtig.
Sobald Sie Ihre Auskunft erhalten haben, sollten Sie die gespeicherten Daten genau unter die Lupe nehmen. Achten Sie dabei insbesondere auf:
Alte Einträge
Falsche Daten
Erledigte Schulden
Falls Ihnen ein Eintrag auffällt, der gelöscht werden müsste, geht es weiter mit dem nächsten Schritt – der Beantragung der Löschung.
Um den fehlerhaften Eintrag löschen oder richtigstellen zu lassen, müssen Sie die SCHUFA schriftlich kontaktieren (per Brief oder per E-Mail).
Formulieren Sie ausdrücklich, um welchen Eintrag es sich handelt und was geändert werden soll.
Tipp: Nutzen Sie dafür unseren Muster-Antrag
E-Mail für Korrekturanfragen: info@schufa.de
Denken Sie daran, alle wichtigen Unterlagen mit Ihrer Anfrage einzureichen:
Kontoauszüge oder Zahlungsbelege für eine bereits beglichene Forderung
Schriftliche Bestätigungen von Gläubigern
Verträge oder Kündigungsbestätigungen
Sobald die SCHUFA Ihren Antrag erhalten hat, startet die Bearbeitung. Falls alles korrekt ist, wird der fehlerhafte Eintrag entfernt oder korrigiert und Ihre Bonität verbessert sich automatisch.
Bitte um Korrektur/Löschung eines fehlerhaften SCHUFA-Eintrags
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit beantrage ich gemäß § 33 BDSG die Berichtigung meines SCHUFA-Eintrags. In meiner SCHUFA-Auskunft vom [Datum] ist folgender Eintrag enthalten, der fehlerhaft ist:
Eintrag: [Genaue Bezeichnung des fehlerhaften Eintrags]
Grund der Berichtigung: [Warum ist der Eintrag falsch?]
Korrekturvorschlag: [Wie soll der Eintrag richtiggestellt werden?]
Ich bitte Sie, diesen Eintrag zu überprüfen und entsprechend zu berichtigen oder zu löschen. Im Anhang finden Sie alle notwendigen Nachweise.
Für eine Rückmeldung oder weitere Informationen erreichen Sie mich unter [Ihre E-Mail-Adresse] oder [Ihre Telefonnummer].
Mit freundlichen Grüßen,
[Unterschrift]
[Ihr Name]
Wie kommt es zu Falscheinträgen?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann schnell problematisch werden, besonders dann, wenn er gar nicht berechtigt ist. Doch wie kann es überhaupt passieren, dass falsche oder fehlerhafte Daten in Ihrer SCHUFA-Akte auftauchen? Und welche Informationen werden dort gespeichert?
Besteht bei Ihnen ein inkorrekter SCHUFA-Eintrag, dürfen Ihnen für dessen Entfernung keine Kosten durch die SCHUFA auferlegt werden.
Die SCHUFA arbeitet mit Daten, die von Banken, Händlern und anderen Vertragspartnern gemeldet werden. Doch wie in jedem System können Fehler passieren. Zum Beispiel:
Eine Bank meldet eine offene Forderung, obwohl diese bereits vollständig beglichen wurde.
Ein Unternehmen übermittelt fehlerhafte oder unvollständige Daten an die SCHUFA.
Ein Eintrag bleibt gespeichert, obwohl die gesetzliche Löschfrist bereits abgelaufen ist.
Gerade weil viele Unternehmen SCHUFA-Daten zur Einschätzung Ihrer Bonität heranziehen, ist es umso wichtiger, regelmäßig zu prüfen, ob die gespeicherten Informationen korrekt und aktuell sind.
Wie lange werden Ihre SCHUFA-Daten gespeichert?
Je nach Art der Information unterscheidet sich die Aufbewahrungsdauer. Die gute Nachricht ist: Kein Eintrag bleibt für immer. Es gibt eindeutige gesetzliche Fristen, nach denen gespeicherte Informationen automatisch gelöscht werden.
Hier finden Sie einen Überblick über die verschiedenen Eintragsarten und deren Speicherdauer:
Fristgerecht zurückgezahlte Kredite:
➝ Löschung erfolgt 3 Jahre nach der letzten ZahlungBonitätsanfragen:
➝ Löschung nach 12 Monaten automatischVerträge ohne Zahlungsprobleme:
➝ Löschung sofort nach VertragskündigungEinträge aus amtlichen Schuldnerverzeichnissen:
➝ Löschung erfolgt nach 3 Jahren automatischPrivat- oder Verbraucherinsolvenzverfahren:
➝ Löschung 6 Monate nach Abschluss des VerfahrensNicht fristgerecht beglichene Zahlungsrückstände:
➝ Löschung erfolgt 36 Monate nach der BegleichungSchnell beglichene Zahlungsstörungen
➝ Löschung nach 18 Monaten
Das bedeutet die Zeiträume und Fristen konkret für Sie:
Wenn Sie Ihren Kredit ordnungsgemäß zurückzahlen, bleibt der Eintrag zwar für 3 Jahre bestehen, zeigt aber Ihre gute Zahlungsmoral und wirkt sich positiv auf Ihren Score aus.
Falls eine Zahlungsstörung vorliegt, bleibt sie je nach Begleichungszeitraum entweder 18 oder 36 Monate bestehen.
Daten aus Schuldnerverzeichnissen werden nach 3 Jahren gelöscht, selbst wenn sie noch sichtbar sind.
Welche Daten können gelöscht werden?
Das Wichtigste vorab: Nicht alle bei der SCHUFA gespeicherten Daten wirken sich auf Ihre Bonität aus. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es jedoch möglich, einzelne Einträge vorzeitig löschen zu lassen. Dazu zählen insbesondere:
Daten, die keinen Einfluss auf SCHUFA-Score haben
Einige Informationen werden zwar von der SCHUFA gespeichert, wirken sich jedoch nicht auf Ihren Bonitätsscore aus. Diese Daten dienen in erster Linie der Dokumentation und werden nach einer bestimmten Frist automatisch gelöscht.
Ein typisches Beispiel ist die Kreditkonditionenanfrage: Wenn Sie bei einer Bank lediglich unverbindlich Konditionen für einen Kredit einholen, wird dies zwar vermerkt, hat jedoch keinen negativen Einfluss auf Ihre Bonität. Solche Anfragen werden in der Regel nach 12 Monaten automatisch entfernt – ohne dass Sie selbst aktiv werden müssen.
Falsche Informationen
Stellen Sie in Ihrer SCHUFA-Auskunft fehlerhafte Angaben oder unzutreffende Einträge fest, haben Sie Anspruch auf eine unverzügliche Berichtigung oder Löschung – auch vor Ablauf der regulären Speicherfrist. Dazu gehören beispielsweise bereits vollständig zurückgezahlte Kredite, falsche personenbezogene Daten oder unberechtigte bzw. nicht existente Forderungen.
Die Korrektur oder Löschung können Sie schriftlich bei der SCHUFA beantragen. Zur Unterstützung können Sie unsere vorbereitete Mustervorlage nutzen und individuell anpassen.
Nicht-aktuelle Informationen
Für SCHUFA-Einträge gelten feste gesetzliche bzw. regulatorische Löschfristen. Ist eine solche Frist abgelaufen, dürfen die entsprechenden Daten nicht weiter gespeichert werden. Vergleichen Sie daher Ihre Einträge mit der obenstehenden Übersicht, um zu prüfen, ob eine Löschung bereits möglich ist.
Was, wenn die SCHUFA eine Löschung ablehnt?
Auch wenn die SCHUFA Ihrem Antrag auf Löschung oder Berichtigung nicht unmittelbar entspricht, bedeutet das nicht das Ende Ihrer Möglichkeiten. Ihnen stehen weitere rechtliche und praktische Schritte offen, um Ihre Ansprüche durchzusetzen oder sachgerecht mit dem Eintrag umzugehen.
Ist ein Eintrag falsch oder veraltet, liegt die ursprüngliche Meldung meist beim Unternehmen, das die Daten an die SCHUFA übermittelt hat. In solchen Fällen sollten Sie zuerst direkt beim Unternehmen reklamieren und dort eine Bestätigung zur Löschung verlangen – das stärkt Ihre Position gegenüber der SCHUFA deutlich.
Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) gibt Ihnen weitreichende Rechte zur Berichtigung, Einschränkung oder Löschung personenbezogener Daten. Wenn die SCHUFA Ihren Antrag wiederholt ablehnt, können Sie eine Beschwerde bei der zuständigen Datenschutzbehörde einreichen oder ggf. mit Hilfe eines Rechtsbeistands formellen Widerspruch nach Art. 21 DSGVO einlegen, um Ihre Datenrechte durchzusetzen.
Sind die Daten korrekt, aber nur noch veraltet oder nicht mehr relevant, können Sie auch auf das automatische Ende der gesetzlich/regulatorisch vorgegebenen Speicherfristen vertrauen. Negative SCHUFA-Einträge verschwinden nach Ablauf dieser Fristen – auch ohne weiteres Zutun Ihrerseits.
In komplexeren Fällen – z. B. bei wiederholter ungerechtfertigter Speicherung trotz eindeutiger Nachweise – kann es sinnvoll sein, sich anwaltlich beraten zu lassen, um ggf. eine Klärung vor Gericht oder Schadenersatzansprüche zu verfolgen.
Leseempfehlung: Was Banken über Sie wissen
Fazit
Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann schnell zur Belastung werden – vor allem, weil er im Alltag viele Dinge erschwert: von der Wohnungssuche über Kredite bis hin zum Mobilfunkvertrag. Die gute Nachricht ist jedoch: Sie sind solchen Einträgen nicht hilflos ausgeliefert.
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Wenn Sie Ihre kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anfordern und Ihre Daten sorgfältig prüfen, können Sie häufig bereits erkennen, ob ein Eintrag fehlerhaft, erledigt oder längst veraltet ist. Dann ist oft eine Löschung oder Korrektur möglich – besonders, wenn Sie Ihre Anfrage klar formulieren und die passenden Nachweise beilegen.
Kurz gesagt: Ein SCHUFA-Eintrag ist kein Dauerzustand. Mit dem richtigen Vorgehen können Sie Ihre Bonität Schritt für Schritt verbessern – und wieder mehr finanzielle Freiheit gewinnen.
